2023-03-14 14:31:28來源：國家發(fā)展改革委
??近年來，常州市聚焦中小微企業(yè)融資難融資貴難題，以更完善的制度建設、更先進的系統支撐、更暢通的信息共享機制，精準破解企業(yè)融資問題，實現企業(yè)融資“提速、降本、增效”，提高金融服務實體經濟質效，形成“立信、用信、增信”的中小微企業(yè)融資新模式。
??一、筑牢融資信用服務“壓艙石”，用心用情助力市場主體紓困解難
??構建一體化融資信用服務平臺網絡，是構建新型金融基礎設施、完善融資支持體系的重要一步。目前常州建立了江蘇省綜合金融服務常州子平臺、常州市企業(yè)征信服務平臺和常州市創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)平臺等3個融資信用服務平臺（簡稱“融資平臺”），形成了“公益+市場+政府”三輪驅動的融資信用服務體系。
??一是聚焦全面“整”。統籌整合融資平臺，發(fā)揮省金融服務平臺技術特長、征信平臺的市場化專業(yè)優(yōu)勢和雙創(chuàng)平臺信?；鸬母軛U效應，以省綜合金融服務平臺常州子平臺為主入口，通過三個平臺功能疊加、優(yōu)勢互補，實現統一注冊、用戶互認、產品整合，實現融資成效統一顯現，實現金融基礎設施數字化集成。平臺縱向已接入全國中小企業(yè)融資綜合信用服務平臺及江蘇省級節(jié)點，橫向融入常州城市運行“一網統管”場景建設，形成對融資信用服務的強大支撐能力。截至2022年末，平臺累計注冊市場主體13.7萬家，累計企業(yè)貸款發(fā)放金額2497.4億元，其中普惠貸款占比達25%以上。
??二是聚焦精準“服”。融資平臺通過省級節(jié)點共享市場監(jiān)管、社保、納稅、住房公積金、不動產及水、電、氣、電信等領域信用信息2.98億條，實現數據匯集、智能撮合、信用服務等功能，并按照金融機構需求精準提供數據。細化金融機構的產品展示功能，主動為企業(yè)推送信貸產品155個，實現自動精準匹配，提高撮合效率。截至2022年末，常州市小微企業(yè)信用貸款較年初增長37.83%，高于各項貸款21.49個百分點。
??三是聚焦多方“評”。融資平臺對注冊企業(yè)開展基礎性信用評價，供接入機構參考使用，并持續(xù)篩選推送信用狀況良好且有融資需求的“白名單”企業(yè)。融資平臺與接入機構合作，針對不同規(guī)模、行業(yè)、業(yè)態(tài)、融資對象、融資需求等融資服務場景，充分挖掘信用信息價值，開展針對性個性化信用評價，實現對中小微企業(yè)的精準“畫像”，撬動更多更好的金融資源向信用狀況良好的中小微企業(yè)傾斜。近三年，全市新增首貸戶17794家。
??二、打造創(chuàng)新賦能“新引擎”，彰顯融資信用服務品牌效應
??常州充分發(fā)掘信用信息應用價值，創(chuàng)新融資信用服務模式，厚植普惠發(fā)展動能。
??一是開展普惠金融（征信）試點，提升融資服務示范性。2019年，常州以新北區(qū)薛家鎮(zhèn)為試點，建設“普惠金融（征信）試驗鎮(zhèn)”。該試點為薛家鎮(zhèn)中小微企業(yè)提供融資對接等服務，實現了通過試驗促進貸款企業(yè)覆蓋面廣、貸款增長速度快、融資成本低的效果。截至2021年底，全鎮(zhèn)有貸企業(yè)戶數占全鎮(zhèn)注冊企業(yè)的比重達到12.02%，高于同期全市平均2.65個百分點；全鎮(zhèn)企業(yè)貸款比年初新增5.29億元，增長14.42%，高出全市企業(yè)貸款2.02個百分點。
??二是探索全流程放款，提升融資服務便利性。在普惠金融（征信）試驗工作的有益實踐下，2021年，常州探索開展“常信貸”業(yè)務試點，聚力打造數字普惠金融服務企業(yè)融資新引擎，通過搭建平臺、選取試點、開發(fā)產品、強化保障，成功打造本土線上信用貸款產品。自2021年7月上線以來，目前包括郵儲銀行等11家試點銀行參與，通過聯合建模為小微企業(yè)精準畫像、為銀行精準篩選企業(yè)名單、精準把控小微企業(yè)經營風險和信貸風險，搭建聯通小微企業(yè)和金融機構的純信用純線上融資服務平臺，企業(yè)無需重復提交資料，無需跳轉，直接獲取授信結果，實現全流程放款，構建起銀行“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效機制。截至2022年底，全市共有2.8萬戶企業(yè)申請“常信貸”，共計7195戶企業(yè)獲得貸款98.07億元。
??三是深化政銀企對接，提升融資服務可得性。引導金融機構、信用服務機構入駐融資平臺，并積極發(fā)布信貸產品。定期組織平臺推介會、政策宣講會，向中小微企業(yè)詳細介紹平臺建設背景、服務功能，幫助企業(yè)入駐、發(fā)布融資需求，輔導企業(yè)開展融資活動。實施“常融寶”專項行動，對無貸企業(yè)進行評分評級，擇優(yōu)定期向金融機構推介，促進銀企精準對接。2022年全市累計舉辦“信易貸”平臺推介活動50余場，平臺為中小微企業(yè)解決需求787.4億元。
??三、打好多方聯動“組合拳”，聚優(yōu)成勢營造良好環(huán)境
??常州充分利用各方優(yōu)勢，為破解中小微企業(yè)融資難題提供市場化、創(chuàng)新型解決方案。
??一是推動融資與財政相結合，充分發(fā)揮增信風險作用。修訂《常州市中小微企業(yè)信用保證基金管理辦法》，發(fā)揮信?；鹪鲂抛饔?，完善信保基金、銀行、擔保風險共擔機制，推出小微貸、數字貸、創(chuàng)新貸等18個子基金產品，累計為33299戶企業(yè)發(fā)放貸款49773筆，金額累計1239.62億元，平均利率4.44%。信保基金成立以來，共為中小微企業(yè)代償業(yè)務15筆，代償金額2480.50萬元，代償率0.02%。
??二是推動金融與司法相結合，充分發(fā)揮大數據增值作用。建立金融糾紛高效處置機制，牽頭法院、司法、金融等部門在全省率先建成涉金融債權案件信息共享平臺，通過信息公示、及時督辦，實現案件的快審、快結、快執(zhí)、快核銷。結合金融案件訴訟、仲裁流程及特點，建立中小微企業(yè)貸款“線上公證”“線上仲裁”機制的相關功能，探索通過市融資平臺將金融數據直達線上訴訟、仲裁接口，高效處置金融糾紛。目前平臺已整合涉及案件20950件，各類法律文書112.2萬份，全市31家銀行已接入平臺，累計查詢1854次。
??三是推動融資與產業(yè)相結合，充分發(fā)揮供應鏈互信作用。推進基于供應鏈產業(yè)鏈的融資信用業(yè)務模式創(chuàng)新，支持金融機構充分挖掘產業(yè)金融需求，運用融資服務平臺，依托區(qū)塊鏈、云計算、工業(yè)互聯網技術推進供應鏈融資，解決民營小微企業(yè)融資問題。積極構建供應鏈上下游企業(yè)互信互惠、協同發(fā)展的信用生態(tài)環(huán)境，鼓勵銀行機構將大型核心企業(yè)的商業(yè)信用轉化為中小企業(yè)的融資便利，幫助民營小微企業(yè)拓寬低成本融資渠道，實現產業(yè)鏈、資金鏈和信用鏈的協同。至2022年末，共拓展553條供應鏈，鏈屬企業(yè)3536戶、339.54億元，其中，核心企業(yè)415戶，支持上下游本地小微企業(yè)貸款余額3121戶、88.55億元，分別比年初增加1721戶、37.83億元。
??下一步，常州市將按照“政府搭臺、銀企對接、以信促融、賦能實體”的原則，進一步健全融資信用服務工作體系，將信用信息同金融機構充分共享，降低金融機構調用成本，著力打通金融活水流向中小微企業(yè)的“最后一公里”，讓信用好的中小微企業(yè)享受更豐富的融資渠道、更優(yōu)惠的貸款利率、更便捷的審批通道，實現信用越好貸款越容易利率越低，推動中小微企業(yè)融資可得性、便利度提高。
