原創(chuàng)亞晨 2023-08-30 11:15:32 來源:中房網(wǎng)
??中房網(wǎng)訊 (亞晨/文)最近一段時間以來,市場對于調(diào)整存量房貸利率愈發(fā)關(guān)注。
??從銀行的角度,存量房貸利率下調(diào)不僅是業(yè)務(wù)上的調(diào)整,更重要的是降低了銀行的盈利水平,給經(jīng)營指標(biāo)帶來一定影響。
??而這場個人利益與銀行盈利之間的博弈,隨著主管部門在不同場合的多次表態(tài),調(diào)整工作已漸行漸近。
??部分銀行已制定預(yù)案
??8月29日,招商銀行在2023年中期業(yè)績交流會上表示,存量房貸利率下調(diào)勢在必行,亦是大概率事件。目前已經(jīng)制定了預(yù)案,但還沒有最終的方案。
??同日,農(nóng)業(yè)銀行副行長林立在中期業(yè)績發(fā)布會上表示,近期央行明確指導(dǎo)商業(yè)銀行有序調(diào)整存量個人住房貸款利率,這有利于減輕部分存量居民住房貸款客戶的財務(wù)負擔(dān),也有利于商業(yè)銀行平滑提前還款的壓力。在有關(guān)政策方案明確之后,農(nóng)行將抓緊制定具體的操作細則,盡快完成合同文本的準(zhǔn)備,加緊系統(tǒng)改造等調(diào)整等方面的工作,積極做好組織實施。
??除上述兩家銀行外,中信銀行在近日舉行的2023年半年度業(yè)績發(fā)布會上稱,密切關(guān)注監(jiān)管導(dǎo)向和市場動向,已對本行行內(nèi)業(yè)務(wù)情況進行了及時梳理和分析,對可能發(fā)生的業(yè)務(wù)調(diào)整已經(jīng)做好了預(yù)案。后續(xù)將結(jié)合同業(yè)執(zhí)行尺度以及市場變化情況,積極落實監(jiān)管要求,履行社會責(zé)任,兼顧好業(yè)務(wù)發(fā)展與客戶經(jīng)營的平衡。
??值得注意的是,就在8月29日,一張《關(guān)于召開個人住房貸款存量利率調(diào)整項目啟動會議的通知》截圖在網(wǎng)絡(luò)上傳播。根據(jù)圖片內(nèi)容顯示,交通銀行擬于8月30日召開個人住房貸款存量利率調(diào)整項目啟動會議。
??綜合來看,當(dāng)前各個銀行都在積極部署存量房貸利率調(diào)整工作,部分銀行已經(jīng)進入到論證和實操階段,這也給購房者帶來了更多的期待。
??提前還貸現(xiàn)象有所緩解
??多家銀行對降低存量房貸利率做出回應(yīng)的背后,是今年以來銀行貸款客戶提前還款的數(shù)量大幅增加,尤其是上半年提前還款數(shù)量的出現(xiàn)同比增長,客觀上給銀行方面的業(yè)務(wù)推進帶來一定的壓力。
??而進入下半年后,提前還貸現(xiàn)象已經(jīng)有了明顯的緩解跡象。
??建設(shè)銀行副行長李運在業(yè)績發(fā)布會上表示,近幾個月建行新受理的提前還款需求總體上已趨于穩(wěn)定,相比4月份的峰值下降了不少。建行將繼續(xù)做好相關(guān)服務(wù),同時多措并舉推進零售信貸高質(zhì)量發(fā)展。
??華夏銀行行長關(guān)文杰也在業(yè)績發(fā)布會上透露,今年華夏銀行個人按揭貸款提前還款與市場總體情況一致,提前還款量同比有所增長,但近兩個月有所緩解,同時存量房貸利率調(diào)整確實會對各家銀行產(chǎn)生一定影響,將密切關(guān)注市場動向。
??平安銀行行長特別助理蔡新發(fā)在業(yè)績發(fā)布會上介紹,提前還貸現(xiàn)象行業(yè)內(nèi)從去年底開始上升。從該行來看,提前還貸現(xiàn)象在今年一季度和二季度交界時期達到高峰,6、7月已回落到去年三季度的正常水平。
??調(diào)整有利于中長期信貸穩(wěn)定
??事實上,此前已有個別銀行進行了小范圍試水。
??興業(yè)銀行廣州分行曾于今年7月份推出針對優(yōu)質(zhì)存量按揭客戶的利率優(yōu)惠券,但僅為1年期,并未在當(dāng)?shù)卮罅客茝V。
??而對于大多數(shù)銀行,遲遲不調(diào)整存量房貸利率的原因,一方面,政策方案尚未明確,銀行沒有細則參考。另一方面,存量房貸利率的下調(diào),除了壓縮銀行利潤外,對銀行的凈息差也會產(chǎn)生一定影響。
??國家金融監(jiān)管總局此前公布的數(shù)據(jù)顯示,二季度我國商業(yè)銀行凈息差為1.74%。這一數(shù)值低于市場利率定價自律機制發(fā)布的《合格審慎評估實施辦法(2023年修訂版)》中,凈息差水平不低于1.80%(含)的滿分標(biāo)準(zhǔn)。
??央行日前發(fā)布的二季度貨幣政策執(zhí)行報告曾指出,商業(yè)銀行維持穩(wěn)健經(jīng)營、防范金融風(fēng)險,需保持合理利潤和凈息差水平,這樣也有利于增強商業(yè)銀行支持實體經(jīng)濟的可持續(xù)性。
??8月24日,建行首席財務(wù)官生柳榮在該行舉行的中期業(yè)績發(fā)布會上,就存量按揭貸款重新定價這一話題回應(yīng)稱,由于監(jiān)管部門具體的指導(dǎo)方案還沒有出臺,各家銀行還在保持積極溝通,現(xiàn)在測算有一定難度,但總體上會對銀行的凈息差帶來一定下行壓力。
??申萬宏表示,隨著存量房貸利率調(diào)整,商業(yè)銀行的凈息差修復(fù)仍需有賴于負債端成本的下降,降準(zhǔn)仍是較優(yōu)選擇。
??招商銀行也在內(nèi)部從樂觀情景、中性情景和不利三種情景做了測算。從結(jié)果看,影響總體可控。對此,招商銀行行長助理彭家文指出,存量房貸利率調(diào)整也有其正面的影響。隨著存量房貸利率的下調(diào),整個住房貸款的提前還貸的因素會有一定程度的消化,反過來會帶來房貸量的增長。同時,隨著存量房貸利率下調(diào),一定程度上會增強客戶的黏度,從而有利于零售業(yè)務(wù)的增長。
??在中信銀行副行長謝志斌看來,調(diào)整力度需要兼顧銀行實際承受能力。按照一些主流券商研究機構(gòu)的估算,按揭利率每調(diào)降10個基點(BP),對全行業(yè)凈息差影響大概是0.9BP至1BP。中信銀行目前按揭貸款規(guī)模大概是9500億元,其中存量利率高于新發(fā)生利率的占到6000億元。謝志斌表示,這部分按揭每降低10BP,將會影響貸款收益大概是6億元,影響凈息差0.8BP,和行業(yè)整體相比還是相對有一點優(yōu)勢,保持謹慎樂觀。后續(xù)將結(jié)合同業(yè)執(zhí)行尺度以及市場變化情況,積極落實監(jiān)管要求,履行社會責(zé)任。
??易居研究院研究總監(jiān)嚴躍分析認為,降低存量房貸利率短期內(nèi)對銀行有損失,但中長期看增加了信貸的穩(wěn)定性。類似政策下,提前還房貸的操作減少了,也客觀上對各個購房者的月供產(chǎn)生了減負的壓力。所以從這個角度看,其也是有助于防范化解金融風(fēng)險問題的。各地要積極落實相關(guān)政策,盡早出臺,減少購房者或月供家庭的焦慮和負擔(dān)。
央行行長潘功勝:穩(wěn)妥化解大型房企債券違約風(fēng)險
2023-10-23一視同仁支持房地產(chǎn)企業(yè)合理融資需求,保持房地產(chǎn)融資平穩(wěn)。土拍規(guī)則生變,或重回價高者得?
2023-10-20土拍規(guī)則調(diào)整順應(yīng)市場變化,4城取消地價限制。最高發(fā)放3萬元!鄭州高新區(qū)發(fā)布多子女家庭購房補貼辦法
2023-10-20二孩家庭給予一次性2萬元/套的購房補貼;三孩家庭給予一次性3萬元/套的購房補貼。9月份鄭州商品房銷售8608套,銷售均價12304元/平方米
2023-10-20其中商品住宅銷售4961套,銷售面積60.02萬平方米,銷售均價11513元/平方米。9月房價:下跌態(tài)勢有所遏制,一線城市回穩(wěn)趨勢明顯
2023-10-19政策效應(yīng)開始顯現(xiàn)。南京出臺存量房交易資金監(jiān)管新政
2023-10-19進一步激發(fā)存量房市場活力,保障存量房交易資金安全,維護買賣雙方合法權(quán)益。- 明確了首套住房和第二套改善型住房的認定。
- 房地產(chǎn)的調(diào)整是有利于房地產(chǎn)向高質(zhì)量發(fā)展方向轉(zhuǎn)型。
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中國城市住房價格288指數(shù)
(2023-02)1571.9點
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- -0.91%
日期 | 指數(shù) | 環(huán)比 | 同比 |
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2023.01 | 1569.9 | -0.97% | -0.14% |
2022.12 | 1572.1 | -0.92% | -0.11% |
2022.11 | 1573.9 | -0.12% | -1.08% |
2022.10 | 1575.8 | -0.20% | -1.01% |
2022.09 | 1579.0 | -0.02% | -0.87% |
2022.08 | 1579.3 | -0.04% | -0.62% |
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