存量首套房貸利率實(shí)施調(diào)降,借款人普遍“感覺不錯(cuò)”

原創(chuàng)蘇曉 2023-09-27 12:36:15 來源:中房網(wǎng)

掃描二維碼分享

??中房網(wǎng)訊 (蘇曉/文)9月25日,存量首套房貸利率批量調(diào)整正式實(shí)施。政策落地當(dāng)日,多數(shù)購房者都收到了提示短信或者可以在手機(jī)APP上查詢。一時(shí)間,借款人情緒高漲,不少人士反應(yīng)由于查詢用戶較多,多家銀行查詢頁面一度出現(xiàn)崩潰情況。

??“真金白銀”降月供

??目前,中國銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、招商銀行、興業(yè)銀行等多家銀行均已開通“存量房貸利率調(diào)整”線上查詢功能,借款人可在相關(guān)欄目中查詢個(gè)人住房貸款利率調(diào)整狀態(tài),并可實(shí)時(shí)關(guān)注辦理進(jìn)度。

??據(jù)中房網(wǎng)了解,多地存量房貸客戶利率已經(jīng)調(diào)整完畢,且各地不同時(shí)間點(diǎn)的購房者房貸利率下調(diào)情況不一。

??如天津的張先生此前房貸利率是4.99%,月供是8956元,此次調(diào)降后利率是4.3%,月供將少還近400元。

??家住洛陽的任先生之前房貸利率是6.02%,每個(gè)月要還貸款3965元左右,此次調(diào)整完降到4.3%,月供在3266元左右,每月少還約700元。

??江蘇的劉女士說:“收到江蘇銀行的短信說利率自動(dòng)下調(diào)了,到手機(jī)銀行查了下,利率下降到了4.3%。從2020年的利率5.1%調(diào)整到今年年初的4.75%,再到如今的4.3%,月供從6368元調(diào)整到6241元然后再到6090元,感覺還是不錯(cuò)的?!?/p>

??“從LPR+65BP,降至LPR+0BP,利率從之前的4.95%降到4.3%,月供減少300多元,心里還是很開心的?!眮碜詫幉ǖ难嗯勘硎?。

??不過,中房網(wǎng)獲悉,也有人由于購房時(shí)的房貸利率已經(jīng)是當(dāng)時(shí)所在城市的下限,本次未享受到利率下調(diào)。

??而對(duì)于此次存量首套房貸利率下調(diào),易居研究院針對(duì)三類城市購房者月供情況進(jìn)行了簡單測算:

??對(duì)于一線城市,一套房平均價(jià)格500萬元,考慮到首付比例和中間涉及公積金,商業(yè)銀行貸款本金大概200萬元。按照30年等額本息計(jì)算,利率最高可以降低100個(gè)基點(diǎn)左右,那么月供成本從11106元降低為9897元,減少1209元。

??二線城市方面,一套房平均價(jià)格300萬元,商業(yè)銀行貸款本金大概120萬元。按照30年等額本息計(jì)算,利率最高可以降低80個(gè)基點(diǎn)左右,那么月供成本從6515元降低為5938元,減少577元。

??對(duì)于三四線城市。一套房平均價(jià)格100萬元,商業(yè)銀行貸款本金大概50萬元。按照30年等額本息計(jì)算,利率最高可以降低50個(gè)基點(diǎn)左右,那么月供成本從2623元降低為2474元,減少了149元。

??整體來看,目前大部分借款人都可以享受到此次優(yōu)惠政策,但對(duì)比來看,由于大城市房貸利率和貸款總金額總體較高,所以在統(tǒng)一下調(diào)的過程中,此類城市可以享受到更好的減負(fù)效應(yīng)。

??市場主流為三種月供利率

??從此次調(diào)整可以看出,各地目前更多的是按4.3%利率進(jìn)行調(diào)整,并非最新的五年期以上LPR利率4.2%。

??對(duì)此,多家銀行個(gè)貸工作人員解釋稱,借款人房貸利率中的LPR值只有在每年的房貸利率重定價(jià)日才能進(jìn)行調(diào)整。重定價(jià)日是借款人與銀行簽訂房貸合同時(shí)設(shè)置,在每個(gè)重定價(jià)日,貸款利率由最近一個(gè)月相應(yīng)期限的“LPR利率+基點(diǎn)”重新計(jì)算確定。

??2022年8月至2023年5月,央行發(fā)布的5年期以上LPR均穩(wěn)定在4.3%;今年6月20日發(fā)布的5年期以上LPR由4.3%下調(diào)至4.2%。因此,對(duì)于房貸重定價(jià)日在6月20日(含)之前的借款人來說,今年LPR值已調(diào)整至4.3%,下次調(diào)整需等到明年的重定價(jià)日。

??同時(shí),易居研究院指出,此次存量房貸利率政策后,實(shí)際上市場上出現(xiàn)了三種不同的月供利率。第一種是低于4.3%的,這部分群體普遍在過去貸款中存在相應(yīng)的折扣,不參與此次調(diào)整。第二種是4.3%的利率,這個(gè)最為普遍。各地銀行從便捷和統(tǒng)一操作來看,利率基本上都做到了4.3%。第三種是高于4.3%的利率,這部分主要是北京和上海2020年以后購房的群體,此次也可以下調(diào),但是底線是LPR+55基點(diǎn),即4.85%。

??或存在繼續(xù)下調(diào)的可能

??今年以來,房地產(chǎn)行業(yè)利好政策不斷,尤其對(duì)于此次存量房貸正式下調(diào),業(yè)內(nèi)認(rèn)為,政策帶來了積極效應(yīng)。

??IPG首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家柏文喜稱,房貸下調(diào)會(huì)對(duì)消費(fèi)產(chǎn)生一定的拉動(dòng)作用,所節(jié)省下來的原本用來還房貸的資金,便可以使用其進(jìn)行旅游、購物等消費(fèi)。此外,房貸利率下調(diào)使得購房成本降低,可能會(huì)刺激更多的人選擇購房,從而對(duì)房地產(chǎn)上下游產(chǎn)業(yè)的發(fā)展起到積極作用,也會(huì)進(jìn)一步促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

??建設(shè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,此次調(diào)整將會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的利息收入及凈息差產(chǎn)生一定壓力,但同時(shí)也會(huì)從一定程度上緩解按揭貸款的提前還款需求,有助于規(guī)范住房信貸市場秩序,推動(dòng)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。

??不過,星圖金融研究院副院長薛洪言指出,本輪存量房貸利率調(diào)降后,對(duì)部分貸款人有明顯的減負(fù)效果。但整體看,不少人房貸利率可能還是較高,遠(yuǎn)高于當(dāng)前新發(fā)放貸款利率水平。在缺乏有效投資理財(cái)去處的背景下,很多人可能還是會(huì)選擇提前還貸。既然不能明顯減緩提前還貸的現(xiàn)象,那么此次調(diào)降存量房貸利率后,不排除還有繼續(xù)下調(diào)的可能性。

??易居研究院研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)建議,一些沒有調(diào)整的購房者,可以根據(jù)實(shí)際情況做咨詢。此類調(diào)整工作后續(xù)也可以操作,部分購房者也不必焦慮,符合調(diào)整或可以調(diào)整的,都可以享受到政策利好。

原創(chuàng) 宏觀 政策 市場 公司 土地 觀點(diǎn) 金融 海外 產(chǎn)業(yè)鏈
2023-10-23 更多

中國城市住房價(jià)格288指數(shù)

(2023-02)

1571.9點(diǎn)

  • 0.13%
  • -0.91%
日期指數(shù)環(huán)比同比
2023.011569.9-0.97%-0.14%
2022.121572.1-0.92%-0.11%
2022.111573.9-0.12%-1.08%
2022.101575.8-0.20%-1.01%
2022.091579.0-0.02%-0.87%
2022.081579.3-0.04%-0.62%
返回頂部