延遲房貸 投放充足流動(dòng)性 “一行兩會(huì)”全力配合疫情防控工作

金融秦佳麗 2020-02-03 14:01:11 來源:中房報(bào)

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??阻擊新型肺炎戰(zhàn)役仍在持續(xù)。央行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)為代表的“一行兩會(huì)”等金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)相繼出臺(tái)政策,維護(hù)金融市場穩(wěn)定。

??繼1月26日銀保監(jiān)會(huì)要求銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)金融服務(wù)全力配合做好疫情防控工作、受疫情影響暫無收入人群可合理延后還房貸后,1月28日,央行和國家外匯局管理局發(fā)布延長銀行間市場休市時(shí)間至2月2日的通知,并決定在2月3日開市及時(shí)投放充足的流動(dòng)性,維護(hù)銀行體系流動(dòng)性合理充裕;另外,證監(jiān)會(huì)要求各證券基金期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)引導(dǎo)投資者采取非現(xiàn)場方式進(jìn)行交易活動(dòng),并提供有效的技術(shù)保障和相關(guān)服務(wù),上市公司、交易所依法依規(guī)做好信息披露工作。

??業(yè)界專家認(rèn)為,考慮到受疫情影響,市場現(xiàn)金回流放慢,銀行的流動(dòng)性需求將增加,因此央行的流動(dòng)性投放或?qū)⒊^公開市場操作到期量。

??另外,銀保監(jiān)會(huì)要求銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)金融服務(wù)全力配合疫情防控工作,合理延還房貸,這對于公共衛(wèi)生安全危機(jī)的情況下,建立快速響應(yīng)的金融解決機(jī)制,尤其是涉及到市場亟需的個(gè)人按揭貸款等領(lǐng)域的政策,給予諸多啟發(fā)。

??銀保監(jiān)支持合理延后房貸 “四大行”祭出響應(yīng)舉措

??1月26日,銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)金融服務(wù)》通知,要求銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)金融服務(wù)全力配合做好新型冠狀病毒感染的肺炎疫情防控工作。對受疫情影響暫時(shí)失去收入來源的人群,要在信貸政策上予以適當(dāng)傾斜,靈活調(diào)整住房按揭、信用卡等個(gè)人信貸還款安排,合理延后還款期限;

??對于受疫情影響較大的批發(fā)零售、住宿餐飲、物流運(yùn)輸、文化旅游等行業(yè),以及有發(fā)展前景但暫時(shí)受困的企業(yè),不得盲目抽貸、斷貸、壓貸。鼓勵(lì)通過適當(dāng)下調(diào)貸款利率、完善續(xù)貸政策安排。

??易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)對此表示,銀保監(jiān)會(huì)這一舉措給予了業(yè)界很多啟發(fā),在公共衛(wèi)生安全危機(jī)的情況下,建立快速響應(yīng)的金融解決機(jī)制,尤其是涉及到個(gè)人按揭貸款等領(lǐng)域的政策,給市場帶來了及時(shí)雨。

??不過,延遲房貸政策的適用對象有所考究?!斑m用人群主要是指受疫情影響暫時(shí)失去收入來源的人群,包括患病的和被隔離等短期內(nèi)無法正常就業(yè)的人員,普通人員因?yàn)橐咔槎唐诓煌獬龅模瑧?yīng)該是不適用此類政策。”嚴(yán)躍進(jìn)補(bǔ)充到,“因?yàn)殚_工延期導(dǎo)致部分職工收入受影響,建議采取‘一企一策’方針,給予各類補(bǔ)貼,以確保職工薪酬不會(huì)有大變動(dòng),進(jìn)而也確保按揭貸款市場的穩(wěn)定?!?/p>

??事實(shí)上,鼓勵(lì)銀行延遲還款期限的政策,早在2008年汶川地震時(shí)得到施行。彼時(shí)央行和銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布通知,對 2008年12月31日以前仍然不能按期還款或者借貸雙方尚未達(dá)成重組或減免協(xié)議的,再給予6個(gè)月的寬限期。

??“此次銀保監(jiān)會(huì)政策雖然沒有明確寬限期,但預(yù)計(jì)給予6個(gè)月的寬限期是有可能的。通俗來說,今年上半年的房貸可能推遲到下半年償還。”嚴(yán)躍進(jìn)說。

??目前來看,工、農(nóng)、中、建“四大銀行”已經(jīng)祭出響應(yīng)措施,包括對參加防控的工作人員,或確診患者與疑似人員及其家屬,疫情期間發(fā)生貸款逾期可不計(jì)為違約;開通疫情防控金融服務(wù)綠色通道,對醫(yī)療機(jī)構(gòu)、科研攻關(guān)等單位提供緊急取現(xiàn)、資金劃轉(zhuǎn)等應(yīng)急服務(wù);加大對小微企業(yè)的支持力度;對疫情防控相關(guān)人員提供免費(fèi)人身保險(xiǎn)等。

??其中,1月26日,中國建設(shè)銀行發(fā)布10條支持疫情防控措施,明確對參加疫情防控的醫(yī)護(hù)人員、政府工作人員,疫情期間個(gè)人貸款、信用卡透支發(fā)生逾期的,不視為違約。對于疫情影響正常經(jīng)營、遇到暫時(shí)困難的企業(yè),根據(jù)實(shí)際情況,通過信貸重組、減免逾期利息等方式予以全力支持。對湖北省內(nèi)小微企業(yè)、個(gè)體工商戶的經(jīng)營性貸款,在現(xiàn)行基礎(chǔ)上利率下調(diào)0.5個(gè)百分點(diǎn)。

??1月28日,中國工商銀行在12項(xiàng)支持疫情防控工作中指出,加強(qiáng)對疫情防控相關(guān)人員的服務(wù)保障。凡參加疫情防控的醫(yī)護(hù)人員、工作人員,以及確診患者和疑似人員及其配偶,疫情期間在工行的個(gè)人貸款、信用卡透支因不便還款發(fā)生逾期的,不進(jìn)入違約客戶名單。加大對各地藥店的“醫(yī)保貸”融資服務(wù),做好對采購醫(yī)藥抗擊疫情的小微企業(yè)續(xù)貸工作,湖北地區(qū)小微企業(yè)、個(gè)體工商戶的經(jīng)營貸款及辦理“醫(yī)保貸”的藥店,利率在目前市場較低水平的基礎(chǔ)上進(jìn)一步優(yōu)惠。

??同日,中國農(nóng)業(yè)銀行研究公布18項(xiàng)措施,凡參加疫情防控的醫(yī)護(hù)人員、工作人員,以及確診患者和疑似人員及其配偶,疫情期間在工行的個(gè)人貸款、信用卡透支因不便還款發(fā)生逾期的,不計(jì)為違約。同時(shí)為湖北省內(nèi)普惠型小微企業(yè),專項(xiàng)匹配100億元信貸規(guī)模,對湖北省內(nèi)普惠型小微企業(yè)、個(gè)體工商戶和私營企業(yè)主經(jīng)營性貸款,在現(xiàn)有利率基礎(chǔ)上下調(diào)0.5個(gè)百分點(diǎn)。

??央行:開市后投放充足流動(dòng)性 維護(hù)銀行體系流動(dòng)性合理

??1月28日,央行、國家外匯管理局發(fā)布關(guān)于延長銀行間市場休市時(shí)間安排的通知,根據(jù)國務(wù)院辦公廳關(guān)于延長2020年春節(jié)假期的通知,延長銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場、銀行間外匯市場、黃金市場、票據(jù)市場休市時(shí)間,2020年2月3日起恢復(fù)交易和清算結(jié)算。

??與此同時(shí),為應(yīng)對節(jié)后首個(gè)交易日因交易“扎堆”對流動(dòng)性的潛在沖擊,考慮到2月3日開市后到期資金規(guī)模較大,將運(yùn)用公開市場操作等貨幣政策工具及時(shí)投放充足的流動(dòng)性,維護(hù)銀行體系流動(dòng)性合理充裕。

??這也是繼1月27日晚間,滬深交易所、四大期貨交易所、全國股轉(zhuǎn)公司等宣布延長2020年春節(jié)休市至2月2日后,金融市場保持與國務(wù)院假期安排和“疫情戰(zhàn)線”保持一致的又一舉措。

??央行明確投放充足流動(dòng)性,將滿足亟待解決的銀行流動(dòng)性需求。將數(shù)據(jù)顯示,休市時(shí)間延長后,1月以來操作的絕大部分逆回購將在2月3日集中到期,這部分共計(jì)1.05萬億元;此外,2月4日和5日還分別有1000億元和300億元14天期逆回購到期。

??“靠單個(gè)工具提供上萬億元流動(dòng)性壓力較大,預(yù)計(jì)央行將通過公開市場操作工具組合向市場提供流動(dòng)性?!敝行抛C券研究所副所長明明表示,考慮到受疫情影響,市場現(xiàn)金回流放慢,銀行的流動(dòng)性需求將增加,因此央行的流動(dòng)性投放或會(huì)超過公開市場操作到期量。

??事實(shí)上,考慮到新型肺炎疫情對春節(jié)假期間突發(fā)的大額資金劃撥需求,央行已多次開設(shè)綠色通道。1月25日,央行將節(jié)前已安排的7×24小時(shí)連續(xù)運(yùn)行的小額支付系統(tǒng)單筆支付限額,從100萬元提高到了5億元,并從1月25日至1月30日,放開小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)限額,確保各項(xiàng)大額資金的匯劃及時(shí)處理。

??根據(jù)28日的最新安排,為確保大額資金匯劃業(yè)務(wù)正常處理,小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)限額放開時(shí)間順延至2020年2月2日。2月3日起大小額支付系統(tǒng)恢復(fù)正常運(yùn)行。

??對此,嚴(yán)躍進(jìn)告訴記者,通過公開操作市場來釋放流動(dòng)性,在當(dāng)前各種市場交易行為基本暫停的情況下,對房地產(chǎn)市場的影響意義沒能充分表現(xiàn)出來;如果春節(jié)后各地交易陸續(xù)放開,后續(xù)資金進(jìn)入房地產(chǎn)層面更寬松,這項(xiàng)政策依舊能成為房地產(chǎn)托底宏觀經(jīng)濟(jì)的重要工具。

??“本質(zhì)上來講,銀行流動(dòng)性更充足,是為了緩和目前市場資金線上的壓力,對房地產(chǎn)行業(yè)多少會(huì)產(chǎn)生影響。但在目前建筑開工暫停、房屋銷售節(jié)奏放緩的前提下,政策對行業(yè)的影響力減少。”嚴(yán)躍進(jìn)補(bǔ)充道,“如果春節(jié)后各地交易陸續(xù)放開,這一政策仍會(huì)就對接下來房地產(chǎn)開發(fā)和銷售產(chǎn)生影響。結(jié)合歷史情況,大型公共事件發(fā)生后,政策層面反而會(huì)更加寬松,后續(xù)資金進(jìn)入房地產(chǎn)領(lǐng)域可能也會(huì)寬松。房地產(chǎn)依然能夠成為托底宏觀經(jīng)濟(jì)、防范市場經(jīng)濟(jì)過快下滑的一種政策工具?!?/p>

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