??張忠寧：

??各位記者朋友，大家下午好！歡迎參加中國銀保監(jiān)會(huì)2021年一季度新聞發(fā)布會(huì)。今天發(fā)布會(huì)的主題是介紹一季度銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展運(yùn)行情況，并回答記者關(guān)心的問題。參加今天發(fā)布會(huì)的發(fā)布人，有我們媒體朋友非常熟悉、非常喜歡的肖遠(yuǎn)企先生，他現(xiàn)在是中國銀保監(jiān)會(huì)黨委委員、副主席。陪同發(fā)布的還有統(tǒng)信部副主任劉志清、普惠金融部副主任（正局長級）丁曉芳，財(cái)險(xiǎn)部主任李有祥。下面先請劉志清副主任介紹有關(guān)情況。

??劉志清：

??各位媒體朋友，大家下午好！今年以來，我國經(jīng)濟(jì)繼續(xù)保持恢復(fù)向好態(tài)勢，今天上午發(fā)布的最新數(shù)據(jù)顯示，一季度我國GDP同比增長18.3%，表明我國經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定恢復(fù)。金融支持對經(jīng)濟(jì)恢復(fù)起到了重要的推動(dòng)和保障作用，銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，把服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)放在更加突出的位置，助力市場主體渡過難關(guān)、恢復(fù)正常經(jīng)營和生活，充分挖掘新動(dòng)能和新的增長潛力，同時(shí)處理好恢復(fù)經(jīng)濟(jì)與防范風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)保持了平穩(wěn)運(yùn)行的良好態(tài)勢。下面，我簡要介紹一下今年一季度銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行情況。

??一是資產(chǎn)和業(yè)務(wù)保持穩(wěn)健增長。一季度末，銀行業(yè)總資產(chǎn)329.6萬億元，同比增長9.2%?？傌?fù)債302萬億元，同比增長9.2%。保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)24.3萬億元，同比增長11.7%。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)資產(chǎn)增速合理適度，既有效滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)恢復(fù)發(fā)展需要，也避免過快增長加大金融杠桿。一季度，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)主要業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展，人民幣貸款余額同比增長12.6%，人民幣存款余額同比增長9.9%，保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額22.5萬億元，同比增長15.8%，保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入1.8萬億元，同比增長7.8%。

??二是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效進(jìn)一步提高。一季度，人民幣貸款增加7.7萬億元，同比多增5741億元，繼續(xù)保持適度增長，為經(jīng)濟(jì)恢復(fù)和保市場主體提供穩(wěn)定資金支持。信貸資金更多流向科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展和小微企業(yè)、個(gè)體工商戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體。一季度，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)新增債券投資約1.7萬億元，為政府和企業(yè)債券融資提供有力支持。一季度末，保險(xiǎn)業(yè)提供保險(xiǎn)保障金額2862萬億元，同比增長28.7%。一季度，保險(xiǎn)累計(jì)賠付支出3951億元，同比增長30.4%。

??三是主要經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)處于合理區(qū)間。一季度末，不良貸款余額3.6萬億元，較年初增加1183億元，不良貸款率1.89%，較年初下降0.02個(gè)百分點(diǎn)，逾期90天以上貸款與不良貸款比例81.5%，繼續(xù)保持在較低水平。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)流動(dòng)性總體保持平穩(wěn)，商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率141.8%，保險(xiǎn)公司經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流穩(wěn)定增長。

??四是保持較強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。一季度，銀行業(yè)新提取撥備4399億元，撥備余額達(dá)到6.6萬億元，銀行通過發(fā)行優(yōu)先股、永續(xù)債、二級資本債等工具補(bǔ)充資本1800多億元。一季度末，銀行業(yè)撥備覆蓋率183.8%，貸款撥備率3.5%。當(dāng)前，商業(yè)銀行資本充足率14.7%，保險(xiǎn)公司綜合償付能力充足率246.3%，核心償付能力充足率234.3%，均保持較高水平。一季度，銀行業(yè)凈利潤同比增長1.5%，實(shí)現(xiàn)了正增長，為保持合理的資本補(bǔ)充和風(fēng)險(xiǎn)抵御能力提供了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

??下一步，銀保監(jiān)會(huì)將以習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，全面貫徹黨的十九大和十九屆一中、二中、三中、四中、五中全會(huì)精神，認(rèn)真落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，在國務(wù)院金融委的靠前指揮下，立足新發(fā)展階段，貫徹新發(fā)展理念，服務(wù)構(gòu)建新發(fā)展格局，深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，繼續(xù)指導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)扎實(shí)做好金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)各項(xiàng)工作，有效防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，不斷開創(chuàng)銀行保險(xiǎn)監(jiān)管工作新局面。謝謝大家！

??張忠寧：

??謝謝劉志清副主任的介紹。下面請媒體朋友提問，提問前請務(wù)必介紹所在媒體名稱，因?yàn)槲覀冇幸粋€(gè)文字直播。

??新華社記者：

??您好，我是新華社的記者。剛才劉主任介紹了一季度銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行的基本情況，能否具體解讀一下？特別是信貸運(yùn)行的特點(diǎn)，下一步將重點(diǎn)支持哪些領(lǐng)域？謝謝。

??劉志清：

??謝謝你的問題，現(xiàn)階段銀行信貸是我國實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資的主渠道，所以大家分析形勢的時(shí)候比較關(guān)心銀行業(yè)信貸投放的變化情況。作為監(jiān)管者，我們主要關(guān)注信貸三方面的變化情況：一是信貸總量增長的平衡性，信貸增長要與經(jīng)濟(jì)增長相適應(yīng)。二是信貸資源配置的有效性，看信貸是否投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)最有效率、最急迫需要的地方。三是銀行放貸的審慎性，就是如何控制好信貸的風(fēng)險(xiǎn)。

??今年以來，銀保監(jiān)會(huì)按照黨中央、國務(wù)院決策部署，持續(xù)深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，大力提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，優(yōu)化金融資源配置效率。從目前情況看，一季度銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投入實(shí)體經(jīng)濟(jì)的各項(xiàng)資金增長合理適度、效率顯著提升，較好滿足了實(shí)體經(jīng)濟(jì)恢復(fù)發(fā)展需要。

??一是信貸增長平穩(wěn)適度。推動(dòng)銀行根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況，適度把握信貸投放節(jié)奏，保持信貸規(guī)模合理增長，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康運(yùn)行。一季度人民幣貸款新增7.7萬億元，同比多增5741億元，增速為12.6%，在去年較高基數(shù)上增速回落0.1個(gè)百分點(diǎn)，延續(xù)了平穩(wěn)增長的良好態(tài)勢，為支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)恢復(fù)增長、市場主體恢復(fù)經(jīng)營創(chuàng)造了良好的金融環(huán)境。

??二是信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。新增信貸資源重點(diǎn)向小微企業(yè)、民營企業(yè)、制造業(yè)、科技創(chuàng)新和綠色發(fā)展傾斜。一季度小微企業(yè)、個(gè)體工商戶、制造業(yè)貸款分別增加2萬億、4002億、1.2萬億。一季度末，科學(xué)研究服務(wù)業(yè)、信息技術(shù)服務(wù)業(yè)貸款同比分別增長22%、18.7%，遠(yuǎn)超各項(xiàng)貸款增速。加大對綠色環(huán)保領(lǐng)域的資金投入，去年末21家主要銀行綠色信貸規(guī)模近12萬億元。信用貸款規(guī)模擴(kuò)大，一季度末同比增長20%。同時(shí)，房地產(chǎn)貸款增速進(jìn)一步下降，一季度末降至12%，為八年以來的最低水平，繼續(xù)低于各項(xiàng)貸款增速。

??三是債券投資繼續(xù)增長。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極推動(dòng)直接融資發(fā)展，加大對國債、地方政府債券發(fā)行以及企業(yè)債券融資等的支持。一季度末銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)債券投資余額達(dá)到69.8萬億元，比年初增加1.7萬億元。在提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效的同時(shí)，我們十分注重處理好恢復(fù)經(jīng)濟(jì)和防范風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，前瞻監(jiān)測評估各類潛在風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)銀行按照預(yù)期信用損失法足額提取撥備，通過適度利潤留存，發(fā)行地方政府專項(xiàng)債、銀行永續(xù)債、二級資本債等多種渠道補(bǔ)充銀行資本，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御和損失吸收能力。保持不良貸款處置力度不減，推動(dòng)銀行全年不良貸款處置總體多于去年。指導(dǎo)銀行落實(shí)好延期還本付息政策，密切監(jiān)測有關(guān)企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)變化情況。穩(wěn)妥應(yīng)對部分大型企業(yè)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，通過成立債委會(huì)、實(shí)施債務(wù)重組、市場化債轉(zhuǎn)股等多種方式有序化解風(fēng)險(xiǎn)。

??下一步，銀保監(jiān)會(huì)將繼續(xù)落實(shí)好金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)各項(xiàng)政策措施，進(jìn)一步提升金融服務(wù)質(zhì)效，指導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)加大對科技自立自強(qiáng)、先進(jìn)制造、民營企業(yè)、小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興、綠色發(fā)展等重點(diǎn)領(lǐng)域的信貸支持，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。謝謝！

??肖遠(yuǎn)企：

??剛才這個(gè)問題非常重要，劉志清做了比較詳細(xì)的回答，我再補(bǔ)充回答一下。關(guān)于一季度還有去年信貸增長的情況、社會(huì)融資規(guī)模增長情況，前段時(shí)間央行也發(fā)布了這個(gè)數(shù)據(jù)。大家可以看到，在過去這一兩年出現(xiàn)疫情以后，西方國家都在搞大規(guī)模的量化寬松，搞非正常的貨幣政策，進(jìn)行強(qiáng)烈的刺激。但是我們沒有，我們還是實(shí)行比較正常的貨幣政策，央行資產(chǎn)負(fù)債表略有增長，不像西方很多國家央行資產(chǎn)負(fù)債表大幅擴(kuò)張。而且我們最后還是保持了銀行的信貸、社會(huì)融資規(guī)模與國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展、GDP的增長保持基本一致?？梢哉f，我們統(tǒng)籌抗疫和復(fù)工復(fù)產(chǎn)力度并沒有減少，金融發(fā)揮的作用非常大，之所以能夠取得這樣的成績，既支持了抗疫以后復(fù)工復(fù)產(chǎn)，同時(shí)也沒有搞大水漫灌式的強(qiáng)力刺激，我覺得有很多原因。從金融方面，可以有這幾個(gè)方面：

??第一，過去我們治理影子銀行為信貸增長提供了一個(gè)很寬裕的空間。我們打防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)以來，一直把治理影子銀行作為重中之重，大家可以看到同業(yè)投資、信托貸款、委托貸款、理財(cái)?shù)染哂杏白鱼y行特征的類信貸業(yè)務(wù)經(jīng)過治理以后都有大幅下降，最近有評級機(jī)構(gòu)發(fā)布報(bào)告，講我們治理影子銀行保持了定力，而且到現(xiàn)在為止也在堅(jiān)守。這是很重要的條件，是我們實(shí)現(xiàn)正常的貨幣信貸政策很重要的條件。

??第二，過去這幾年，我們每年都處置2—3萬億元不良貸款，去年處置了3.02萬億元不良資產(chǎn)，2018年、2019年都在2.4、2.5萬億元這樣的規(guī)模。這些年加起來不良貸款處置規(guī)模超過12萬億。不良貸款處置以后一定有新的信貸、新的資金去填補(bǔ)，我們在計(jì)算總的貸款余額的時(shí)候要把這個(gè)回填，實(shí)際上我們每處置一個(gè)單位的不良貸款就相當(dāng)于騰出了新的一個(gè)單位的貸款空間。所以，處置不良貸款的力度加大可以說有一箭多雕的作用。首先，化解了銀行信用風(fēng)險(xiǎn)，通過各種途徑把不良貸款處置掉以后，銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)大大得到緩釋。其次，使信貸增長有了新的空間，為國民經(jīng)濟(jì)快速的恢復(fù)增長創(chuàng)造有利的條件、提供堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

??第三，我們很注重發(fā)展債券市場、資本市場，提高直接融資的比例。僅從債券市場來講，過去幾年，企業(yè)債、地方債、地方政府專項(xiàng)債以及金融債等都有比較快速的增長，銀行當(dāng)然是債券市場的主要投資主體，增長比較快的債券融資是社會(huì)融資規(guī)模的重要組成部分，現(xiàn)在社會(huì)融資規(guī)模中除銀行信貸以外，債券是第二個(gè)主要品種，占的比例已經(jīng)非常高了。

??所以，綜合這幾個(gè)方面，社會(huì)融資規(guī)模的增長來支持國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展力度沒有降低，反而有提高。同時(shí)，我們避免了搞非常規(guī)的貨幣政策、非常規(guī)的信貸刺激，避免了可能帶來的負(fù)作用。這是我們一個(gè)很重要經(jīng)驗(yàn)和體會(huì)。我就補(bǔ)充這些。

??張忠寧：

??謝謝肖主席。下面繼續(xù)提問。

??中央廣播電視總臺央視記者：

??您好，我是中央廣播電視總臺央視的記者。我的問題提給普惠部丁主任。我想問一下關(guān)于普惠金融和小微企業(yè)融資這方面，十九屆五中全會(huì)提出要增強(qiáng)金融普惠性，今年《政府工作報(bào)告》也對這個(gè)普惠金融包括農(nóng)村金融服務(wù)提出了要求，我想問一下，今年銀保監(jiān)會(huì)在這方面有什么新的政策和目標(biāo)？謝謝。

??丁曉芳：

??非常感謝您對普惠金融工作的關(guān)心。貫徹落實(shí)黨的十九屆五中全會(huì)的精神，我們銀保監(jiān)會(huì)正在會(huì)同相關(guān)的部門研究制定普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見，推動(dòng)在“十四五”期間建成具有適應(yīng)性、可持續(xù)、高質(zhì)量的普惠金融的發(fā)展體系，今年的金融服務(wù)小微企業(yè)、服務(wù)鄉(xiāng)村振興的相關(guān)文件已經(jīng)下發(fā)，相信各位記者已經(jīng)看到了。我介紹三個(gè)方面的情況：

??第一，推動(dòng)小微企業(yè)金融服務(wù)增量提效。一是金融供給增量方面，總的目標(biāo)是普惠型小微企業(yè)貸款繼續(xù)實(shí)現(xiàn)增速、戶數(shù)“兩增”，其中五家大型銀行要增長30%以上。小微企業(yè)綜合融資成本要繼續(xù)穩(wěn)中有降。截至今年3月末，全國小微企業(yè)貸款余額45.66萬億元，其中普惠型小微企業(yè)貸款余額16.81萬億元，同比增速33.87%，較各項(xiàng)貸款增速高21.39個(gè)百分點(diǎn)；有貸款余額戶數(shù)2740.04萬戶，同比增加531.75萬戶。其中五家大型銀行普惠型小微企業(yè)貸款同比增速55.78%；一季度新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率5.6%，較2020年下降0.28個(gè)百分點(diǎn)。二是優(yōu)化結(jié)構(gòu)方面，繼續(xù)加大首貸、續(xù)貸、信用貸款投放，增加對先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈自主可控的中長期信貸支持。要求大型銀行、股份制銀行2021年新增小微企業(yè)法人“首貸戶”數(shù)量要高于2020年。今年一季度，大型銀行、股份制銀行新增小微企業(yè)法人“首貸戶”7.91萬戶，比去年同期多增3.75萬戶。三是機(jī)制和能力建設(shè)方面，繼續(xù)深化“敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸”。銀行內(nèi)部績效考核體系中，普惠金融類指標(biāo)比重占比要不低于10%；大中型商業(yè)銀行在內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)中，要對普惠型小微企業(yè)貸款給予不少于50個(gè)基點(diǎn)的優(yōu)惠。進(jìn)一步細(xì)化落實(shí)授信盡職免責(zé)和不良容忍度要求，同時(shí)，綜合運(yùn)用金融科技優(yōu)化服務(wù)，使金融資源精準(zhǔn)“滴灌”。四是發(fā)揮保險(xiǎn)增信保障功能方面，進(jìn)一步探索面向小微企業(yè)的保單融資產(chǎn)品，穩(wěn)健發(fā)展出口信用保險(xiǎn)和國內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)。

??第二，強(qiáng)化金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興。一是優(yōu)化金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興體系和機(jī)制。鼓勵(lì)銀行建立服務(wù)鄉(xiāng)村振興的內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)。鼓勵(lì)21家會(huì)管銀行給予普惠型涉農(nóng)貸款不低于75個(gè)基點(diǎn)的內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價(jià)優(yōu)惠。設(shè)立三農(nóng)金融事業(yè)部的銀行分支機(jī)構(gòu)績效考核當(dāng)中，鄉(xiāng)村振興相關(guān)指標(biāo)考核權(quán)重不低于10%。二是加大涉農(nóng)信貸的投放力度。銀行業(yè)要實(shí)現(xiàn)同口徑的涉農(nóng)貸款余額持續(xù)增長，農(nóng)發(fā)行、大型銀行、股份制銀行要實(shí)現(xiàn)普惠型涉農(nóng)貸款的增速高于各項(xiàng)貸款增速。截至2月末，涉農(nóng)貸款余額達(dá)到39.89萬億元，較年初增長3.27%，農(nóng)戶貸款12.1萬億元，較年初增長2.7%。三是進(jìn)一步健全農(nóng)村信用體系，開展新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信用建檔評級工作，力爭到2023年能夠基本實(shí)現(xiàn)全覆蓋，也推動(dòng)有條件的地區(qū)完善區(qū)域內(nèi)的涉農(nóng)信用信息數(shù)據(jù)平臺，進(jìn)一步破解涉農(nóng)貸款“缺信息、缺信用”的難題。四是提升農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的服務(wù)水平。我會(huì)正在積極配合財(cái)政部研究三大主糧作物完全成本保險(xiǎn)和收入保險(xiǎn)試點(diǎn)范圍。

??第三，做好鞏固脫貧攻堅(jiān)同鄉(xiāng)村振興的有效銜接。到去年末，銀行業(yè)累計(jì)發(fā)放扶貧小額信貸7100多億元，金融精準(zhǔn)扶貧貸款9.2萬億元，可以說為打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)發(fā)揮了重要的作用。進(jìn)入過渡期，我們將嚴(yán)格按照“四個(gè)不摘”的要求，努力實(shí)現(xiàn)“四個(gè)增長”：一是脫貧地區(qū)的貸款余額持續(xù)增長，二是國家鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)幫扶縣貸款增速高于所在省份的貸款增速，三是脫貧地區(qū)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保額持續(xù)增加，四是脫貧縣優(yōu)勢特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)品種穩(wěn)中有增。3月初，銀保監(jiān)會(huì)等四部委已經(jīng)聯(lián)合印發(fā)了做好過渡期脫貧人口小額信貸工作的文件，下一步我們還將研究對國家鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)幫扶縣金融政策的支持，對脫貧地區(qū)繼續(xù)加大信貸投放，重點(diǎn)支持各地的優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，同時(shí)推動(dòng)開展防止返貧的保險(xiǎn)。我就介紹這么多。謝謝！

??張忠寧：

??謝謝丁主任。下面繼續(xù)提問。

??中國證券報(bào)記者：

??您好，我是中國證券報(bào)的記者。我的問題提給財(cái)險(xiǎn)部李主任。我想問一下車險(xiǎn)綜合改革已經(jīng)推行半年多了，人民群眾非常關(guān)注，請問目前成效如何，是否達(dá)到了政策預(yù)期的效果？謝謝。

??李有祥：

??謝謝剛才這位記者的提問。的確車險(xiǎn)改革社會(huì)關(guān)注度非常高，首先非常感謝各位媒體朋友長期以來對于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場改革發(fā)展特別是車險(xiǎn)改革發(fā)展的關(guān)心、關(guān)注和支持。去年9月19日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于實(shí)施車險(xiǎn)綜合改革的指導(dǎo)意見》，在全國范圍內(nèi)實(shí)施車險(xiǎn)綜合改革。前些日子我們專門召開了車險(xiǎn)綜合改革半年工作會(huì)議，相關(guān)新聞大家也看到了。今天我還是非常高興有這么一個(gè)機(jī)會(huì)向大家介紹一些有關(guān)情況，應(yīng)該說改革實(shí)施半年來，車險(xiǎn)市場運(yùn)行平穩(wěn)有序，“降價(jià)、增保、提質(zhì)”階段性目標(biāo)初見成效，基本符合我們改革預(yù)期。具體來看，呈現(xiàn)三方面特征：

??第一，降費(fèi)讓利超千億，消費(fèi)者獲得感明顯增強(qiáng)。車險(xiǎn)綜合改革讓消費(fèi)者獲得了實(shí)實(shí)在在的改革紅利。截至到3月底，消費(fèi)者車均繳納保費(fèi)較改革前降低689元，降幅達(dá)到20%。根據(jù)這個(gè)數(shù)字我們測算下來，從去年9月19日改革以來到現(xiàn)在，全國車險(xiǎn)消費(fèi)者為此減少保險(xiǎn)支出超過1000億，達(dá)到1047億，應(yīng)該說這個(gè)幅度還是相當(dāng)大的。同時(shí)，商業(yè)車險(xiǎn)平均無賠款優(yōu)待系數(shù)（NCD系數(shù)）由改革前的0.789下降至0.752，新車自主定價(jià)系數(shù)從改革初期的1.034下降到目前的0.975，許多駕駛習(xí)慣好、出險(xiǎn)頻率低的低風(fēng)險(xiǎn)車主享受到了更多的保費(fèi)優(yōu)惠。

??第二，賠付水平大幅提升，保險(xiǎn)保障程度明顯增加。按照車險(xiǎn)綜合改革設(shè)定的目標(biāo)，半年來車險(xiǎn)綜合賠付率水平由改革前的57%，升至今年3月末的71%，大幅上升14個(gè)百分點(diǎn)。車險(xiǎn)的保障程度明顯增加，交強(qiáng)險(xiǎn)在價(jià)格不變的情況下，保障水平由改革前的12.2萬提升到20萬。商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)平均保額提升44萬元，由89萬元提升到133萬元，其中保額100萬及以上的保單占比達(dá)到91%。車險(xiǎn)賠付增加、保障程度提高，在促進(jìn)道路交通安全管理水平不斷提升方面發(fā)揮了重要作用。

??第三，費(fèi)用水平大幅下降，車險(xiǎn)市場秩序明顯好轉(zhuǎn)。此次改革我們還是采用了釜底抽薪的有力舉措，從根本上壓降高費(fèi)用的空間。到3月底，全國車險(xiǎn)綜合費(fèi)用率為27.5%，同比下降了10個(gè)百分點(diǎn)。其中，車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)率為8.2%，同比下降近7個(gè)百分點(diǎn)，個(gè)別省市下降的更多，比如浙江車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)率低至5%，這已經(jīng)是歷史上最低的水平了。車險(xiǎn)業(yè)務(wù)及管理費(fèi)率為19.4%，同比下降近4個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí)監(jiān)管保持高壓態(tài)勢，我們接連召開主要公司的監(jiān)管座談會(huì)、各銀保監(jiān)局的指導(dǎo)會(huì)，對市場異動(dòng)的公司下發(fā)監(jiān)管提示函，以及近期我們正在開展靶向檢查，有效遏制高定價(jià)、高手續(xù)費(fèi)等粗放經(jīng)營行為。

??回顧半年來的改革實(shí)踐，也結(jié)合社會(huì)、行業(yè)包括消費(fèi)者的反饋，個(gè)人感覺改革突出了“三個(gè)體現(xiàn)”、實(shí)現(xiàn)了“三個(gè)推動(dòng)”。

??“三個(gè)體現(xiàn)”：一是體現(xiàn)了以人民為中心的發(fā)展思想，消費(fèi)者獲得感明顯增強(qiáng)。截至今年3月，前面講了車均保費(fèi)基本下降了20%，大約89%的消費(fèi)者保費(fèi)支出下降，其中降幅超過30%的占比達(dá)到63%。有些省市獲益群體比例還要高，比如浙江有95%的保險(xiǎn)消費(fèi)者車險(xiǎn)保費(fèi)是下降的，廣東這個(gè)比例差不多是92%，改革讓廣大車險(xiǎn)消費(fèi)享受到了更多的保費(fèi)優(yōu)惠和改革紅利。

??二是體現(xiàn)了勇于自我革命的改革精神，全面推進(jìn)車險(xiǎn)綜合改革。此次改革既涵蓋大類的交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)車險(xiǎn)，又涉及具體的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，還涉及推進(jìn)車險(xiǎn)服務(wù)、車險(xiǎn)市場和車險(xiǎn)監(jiān)管改革，是我國機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)領(lǐng)域全方位、綜合性的自我革命。

??三是體現(xiàn)從嚴(yán)監(jiān)管的監(jiān)管理念，切實(shí)規(guī)范車險(xiǎn)市場秩序。全面加強(qiáng)和改進(jìn)車險(xiǎn)監(jiān)管，指導(dǎo)各銀保監(jiān)局綜合運(yùn)用“回溯機(jī)制、檢查機(jī)制、反壟斷機(jī)制”三大機(jī)制，持續(xù)保持監(jiān)管高壓態(tài)勢。

??“三個(gè)推動(dòng)”： 一是推動(dòng)了車險(xiǎn)產(chǎn)品的服務(wù)創(chuàng)新，更好地滿足消費(fèi)者多樣化的保險(xiǎn)需求。此次改革我們大力推動(dòng)行業(yè)加強(qiáng)服務(wù)能力建設(shè)和服務(wù)資源的投入，研究推進(jìn)基于使用行為定價(jià)的保險(xiǎn)（UBI保險(xiǎn)）、新能源汽車保險(xiǎn)等新產(chǎn)品創(chuàng)新開發(fā)，豐富市場供給、滿足消費(fèi)者需求。

??二是推動(dòng)行業(yè)轉(zhuǎn)變觀念，促進(jìn)財(cái)險(xiǎn)業(yè)進(jìn)一步轉(zhuǎn)型升級。此次改革有效倒逼了公司轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的“車險(xiǎn)獨(dú)大”的經(jīng)營思想。3月份車險(xiǎn)市場份額占比為47.73%，同比下降達(dá)6.12個(gè)百分點(diǎn)。

??三是推動(dòng)構(gòu)建新發(fā)展格局，加大促消費(fèi)金融支持力度。此次改革車險(xiǎn)行業(yè)通過擴(kuò)展保險(xiǎn)責(zé)任、降低保費(fèi)水平、豐富產(chǎn)品供給多種形式，為消費(fèi)者減少車險(xiǎn)保費(fèi)支出，支持消費(fèi)者擴(kuò)大在其他方面的消費(fèi)需求，這為構(gòu)建以國內(nèi)大循環(huán)為主體、國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格局貢獻(xiàn)我們保險(xiǎn)業(yè)的力量。

??當(dāng)然車險(xiǎn)綜合改革還在進(jìn)行之中，改革過程中也出現(xiàn)了一些新的情況、新的問題，下一步銀保監(jiān)會(huì)將持續(xù)貫徹新發(fā)展理念，按照穩(wěn)中求進(jìn)的總基調(diào)，堅(jiān)定初心、堅(jiān)定信心、堅(jiān)定不移地把改革引向深入，促進(jìn)車險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展，以優(yōu)異成績迎接建黨一百周年。謝謝大家。

??張忠寧：

??謝謝李主任。繼續(xù)提問。

??第一財(cái)經(jīng)電視記者：

??您好，我是第一財(cái)經(jīng)電視的記者。我有一個(gè)問題提給肖主席。從去年保險(xiǎn)公司業(yè)績來看，各家公司都已經(jīng)提高了自己在股權(quán)投資、另類投資的比例，有的收益增加的也不少，其實(shí)資本市場對一二級市場保險(xiǎn)資金有很多期待，請問監(jiān)管層是否會(huì)順應(yīng)這種期待，調(diào)整在這個(gè)領(lǐng)域當(dāng)中比例的限制？另外，還有一個(gè)問題提給李主任，剛才提到的車險(xiǎn)改革我想追問一下，新能源汽車供電系統(tǒng)比較特殊，特別是自動(dòng)駕駛技術(shù)的運(yùn)用，造成保險(xiǎn)理賠方面出現(xiàn)一些爭議性的問題，您剛才也提到可能會(huì)在新能源車發(fā)展方面做一些改革和調(diào)整，我想知道這個(gè)進(jìn)程是怎樣的？謝謝。

??張忠寧：

??好的，先請李主任回答新能源汽車的問題。

??李有祥：

??感謝這位記者朋友對新能源汽車保險(xiǎn)的關(guān)注。近些年來，咱們國家強(qiáng)力推動(dòng)新能源汽車產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，從銷售數(shù)據(jù)來看，新能源車連續(xù)三年產(chǎn)銷超過100萬輛，持續(xù)保持快速增長態(tài)勢。目前新能源汽車的承保仍然使用傳統(tǒng)的行業(yè)條款。在實(shí)際運(yùn)行過程中，因?yàn)樾履茉窜囋谲嚿斫Y(jié)構(gòu)、動(dòng)力系統(tǒng)、使用場景、維修保養(yǎng)等方面較傳統(tǒng)汽車存在較大的區(qū)別，其風(fēng)險(xiǎn)特征和事故原因也呈現(xiàn)一定特殊性。目前新能源車受總體保有量小、車型迭代快、產(chǎn)業(yè)化時(shí)間短、潛在風(fēng)險(xiǎn)未完全顯現(xiàn)等因素影響，行業(yè)掌握的新能源車的承保理賠數(shù)據(jù)有限，影響了對于新能源車險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)的測算。我們這次在綜合改革方案中也提到了支持行業(yè)根據(jù)新能源汽車風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)開發(fā)專屬的新能源汽車產(chǎn)品，這也是我們下一步工作的重點(diǎn)。目前相關(guān)工作也已經(jīng)啟動(dòng)，我們正在指導(dǎo)行業(yè)協(xié)會(huì)開始擬定新能源汽車專屬的示范條款。但考慮到產(chǎn)品開發(fā)有個(gè)程序，具體流程相對來說還是比較復(fù)雜的，不僅要考慮新能源汽車新的發(fā)展?fàn)顩r，還要結(jié)合目前保險(xiǎn)行業(yè)掌握的新能源車相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)及賠付情況等來綜合測算，最后還要征求行業(yè)意見。下一步，我們會(huì)根據(jù)改革工作部署，指導(dǎo)行業(yè)協(xié)會(huì)力爭早日推出新能源車保險(xiǎn)示范產(chǎn)品，為新能源車消費(fèi)者提供更全面的風(fēng)險(xiǎn)保障，促進(jìn)新能源汽車產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展。謝謝。

??肖遠(yuǎn)企：

??關(guān)于保險(xiǎn)資金股權(quán)投資的比例，我們過去兩三年做了些調(diào)整，對保險(xiǎn)資金股權(quán)投資的比例提高了，投資的范圍也放寬了。從實(shí)際執(zhí)行情況來看還有比較大的空間，目前保險(xiǎn)資金股權(quán)投資的比例大概還不到20%，離上限還有很大的空間，因此從監(jiān)管制度上和保險(xiǎn)公司的需求來看，還沒有馬上進(jìn)行調(diào)整的需要，因?yàn)榫嚯x到最高的比例還有很大的空間。但是我們一直鼓勵(lì)保險(xiǎn)資金有序地進(jìn)行股權(quán)投資，包括上市前、上市后的股權(quán)投資，發(fā)揮保險(xiǎn)資金長期穩(wěn)定和價(jià)值投資的作用，如果保險(xiǎn)公司有這個(gè)需求、社會(huì)有這個(gè)需求、市場有這個(gè)需求，而且又是合理的話，我們也會(huì)動(dòng)態(tài)地進(jìn)行評估、調(diào)整。謝謝！

??張忠寧：

??感謝肖主席和李主任。下面繼續(xù)提問。

??財(cái)新周刊：

??您好，我是財(cái)新周刊的記者。我有兩方面的問題。請問肖主席，您提到不良貸款的處置為支持抗疫留足了空間，之前郭主席在國新辦發(fā)布會(huì)也提到對不良貸款的處置力度不減，請問今年的不良貸款處置有沒有大概的規(guī)劃和目標(biāo)？另外，疫情發(fā)生前，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類暫行辦法（征求意見稿）》，請問今年這個(gè)辦法有沒有希望出臺，大概什么時(shí)間？另外，請問普惠金融部的丁主任，您剛才提到今年對于小微企業(yè)貸款考核的辦法制定了新的導(dǎo)向，之前有媒體報(bào)道說今年“兩增”的口徑剔除了票據(jù)貼現(xiàn)的統(tǒng)計(jì)，想問一下是什么原因？監(jiān)管有什么考慮？另外，金融支持小微企業(yè)和鄉(xiāng)村振興的文件中都特別提到FTP優(yōu)惠定價(jià)，監(jiān)管劃定一些底線，一個(gè)是不低于50個(gè)基點(diǎn)，一個(gè)是不低于75個(gè)基點(diǎn)，想問一下這個(gè)是如何劃定的？為什么由監(jiān)管部門劃定銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)？還有請您談一談延期還本付息，延期到2021年底，會(huì)對整個(gè)銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量有什么影響，會(huì)不會(huì)還有比較大的波動(dòng)？

??肖遠(yuǎn)企：

??這個(gè)請丁主任先回答，稍后我整體說一下。

??丁曉芳：

??非常感謝，您對我們這兩個(gè)文件的內(nèi)容關(guān)注得非常仔細(xì)。今年我們在《進(jìn)一步推動(dòng)小微金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的通知》中，對“兩增”考核的具體實(shí)施細(xì)則，明確了剔除票據(jù)融資業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的口徑。這幾年各家銀行機(jī)構(gòu)對小微企業(yè)金融服務(wù)都非常重視，小微企業(yè)貸款投放保持增長，內(nèi)部配置了專門機(jī)構(gòu)，也有考核機(jī)制等等的配套，對小微企業(yè)的發(fā)展起到了很大的促進(jìn)作用。但是我們也關(guān)注到，個(gè)別銀行為了完成監(jiān)管考核的目標(biāo)，存在著以做票據(jù)來“沖規(guī)?！薄?shí)現(xiàn)形式上“達(dá)標(biāo)”的短期行為。針對這一點(diǎn)，我們今年優(yōu)化了“兩增”考核的口徑，剔除票據(jù)融資數(shù)據(jù)，進(jìn)一步明確監(jiān)管的導(dǎo)向，督促銀行真正聚焦小微企業(yè)的痛點(diǎn)、難點(diǎn)，切實(shí)提高信貸資金投放的效率，將小微企業(yè)金融服務(wù)做得更加精細(xì)、更加扎實(shí)。當(dāng)然，我們也繼續(xù)支持銀行針對小微企業(yè)真實(shí)的金融服務(wù)需求，特別是供應(yīng)鏈、產(chǎn)業(yè)鏈上的支付結(jié)算、資金周轉(zhuǎn)等的需求，依法合規(guī)地開展票據(jù)融資的業(yè)務(wù)，做好對小微企業(yè)流動(dòng)資金的支持。

??剛才您還談到了銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)的優(yōu)惠。大家都很清楚，我們在普惠金融服務(wù)當(dāng)中反映比較多的一個(gè)問題，銀行基層“不敢貸、不愿貸”。因?yàn)樾∥⑵髽I(yè)、農(nóng)戶等普惠金融服務(wù)對象，相對來講，他缺信用缺信息，而且客觀上存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。所以，發(fā)展普惠金融如何來建立“敢貸、愿貸”機(jī)制，一個(gè)很重要的方面，就是我們在監(jiān)管導(dǎo)向上，如何更好地制定一些差異化的政策。其中一點(diǎn)就是資金供給端的差異化。所以，我們在文件當(dāng)中，引導(dǎo)商業(yè)銀行從內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)上對小微企業(yè)貸款給予優(yōu)惠，來解決小微企業(yè)業(yè)務(wù)的成本收益核算中“不劃算”的問題，提高銀行基層機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員的主觀能動(dòng)性。以小微企業(yè)貸款為例，我們文件中提了不低于50個(gè)基點(diǎn)優(yōu)惠的導(dǎo)向，實(shí)際運(yùn)行中有的銀行優(yōu)惠力度已經(jīng)達(dá)到100個(gè)基點(diǎn)以上。當(dāng)然，還有其他的內(nèi)部考核、風(fēng)險(xiǎn)管理、盡職免責(zé)等方面，共同配套形成差異化的機(jī)制體制。

??第三是關(guān)于延期還本付息。國務(wù)院已經(jīng)明確了有關(guān)政策，人民銀行近期也牽頭下發(fā)了具體通知。延期還本付息政策的延續(xù)執(zhí)行，我相信對小微企業(yè)更好地發(fā)展會(huì)起到一定的推動(dòng)作用。當(dāng)然大家也擔(dān)心存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，我們怎么樣更好地應(yīng)對，剛才肖主席也已經(jīng)談到了，我想是多方面的，一個(gè)是銀行提升自身經(jīng)營能力，審慎管理、主動(dòng)化解風(fēng)險(xiǎn)；第二，對地方法人銀行開展延期還本付息業(yè)務(wù)，也有專門的貨幣政策工具給予配套支持。

??肖遠(yuǎn)企：

??剛才丁主任已經(jīng)對小微企業(yè)考核還有FTP定價(jià)、延期還本付息都做了非常詳細(xì)、全面的解讀。你問的這幾個(gè)問題是這樣的，今年不良貸款處置的目標(biāo)肯定是像郭主席在國新辦新聞發(fā)布會(huì)講的“力度不減”。去年是3萬多億的處置，2018年、2019年是2.4、2.5萬億的水平，今年的目標(biāo)肯定是不低于前幾年?，F(xiàn)在除了督促各家銀行應(yīng)核盡核、應(yīng)處盡處以外，對不良貸款關(guān)鍵還要幫助他們簡化暢通處置的渠道、掃清處置的障礙，特別是加強(qiáng)與有關(guān)部門合作，在司法認(rèn)定以及相關(guān)程序等方面進(jìn)一步簡化。比如說前一段時(shí)間推出的批量處置，特別是個(gè)人貸款批量處置試點(diǎn)就是其中一個(gè)努力，目前這項(xiàng)工作正在按既定的部署推進(jìn)。

??另外，金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類暫行辦法，這個(gè)確實(shí)有一段時(shí)間了，我們也征求了各方面的意見。這個(gè)《辦法》肯定是要出臺的，有些意見我們正在進(jìn)行認(rèn)真研究，對這個(gè)《辦法》作進(jìn)一步完善，等完善好了再出臺。要把除了銀行貸款以外其他的銀行承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)都納入分類里面來，真實(shí)地反映銀行信貸和非信貸風(fēng)險(xiǎn)，對承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的非貸款類資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)也要真實(shí)地反映，真實(shí)地計(jì)量資本，真實(shí)地提足撥備。

??延期還本付息這個(gè)政策國務(wù)院已經(jīng)批準(zhǔn)延續(xù)到今年年底，大家也都知道。你剛才問的問題是對不良貸款的影響，這個(gè)要看從什么角度看待這個(gè)問題。本身這個(gè)政策是為了減少信貸違約，因?yàn)槭芤咔榈挠绊?，一些企業(yè)特別是中小微企業(yè)在經(jīng)營方面遇到一些困難，有的企業(yè)不是因?yàn)樗墓芾怼⑺漠a(chǎn)品遇到困難，而是因?yàn)橐咔榈挠绊懀谑袌鲣N售、物流方面受到一些阻礙。所以，在流動(dòng)性方面遇到暫時(shí)的困難。這些企業(yè)如果不對它進(jìn)行幫助，當(dāng)然實(shí)際上各方面政策有很多幫助，延期還本付息是其中一種，如果不對它進(jìn)行這樣安排的話，它可能很快就會(huì)陷入困境，那很可能就會(huì)有信用違約，這樣對于銀行反而會(huì)增加不良貸款。但是我們通過這樣一個(gè)政策，暫時(shí)緩解它的還款壓力，解決它當(dāng)下流動(dòng)性的困難。我們國家疫情控制地非常好，復(fù)工復(fù)產(chǎn)順利推進(jìn)，現(xiàn)在開工率已經(jīng)接近或者達(dá)到疫情前的水平。所以這些企業(yè)特別是中小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營正在走向正軌，他們的產(chǎn)品生產(chǎn)、銷售也逐漸恢復(fù)到疫情前的水平。從今天上午發(fā)布的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)就可以看出來，一季度經(jīng)濟(jì)同比增長18.3%，水平很高，可以反映出企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)趨于正常，這樣它的還本付息能力就提高了，信用違約的可能性就降低了。所以從這方面來看，我們的政策是有利于銀行不良貸款下降的，有利于減少企業(yè)對銀行貸款的信用違約。

??當(dāng)然我們要從另一方面，對中小微企業(yè)受疫情影響面臨的困難和可能的違約有充分估計(jì)，保持頭腦清醒。這點(diǎn)我們做銀行監(jiān)管的一定要有這樣的意識，要看到潛在的風(fēng)險(xiǎn)。一方面幫助它們走出困境，另一方面，銀行本身也要進(jìn)行內(nèi)部壓力測試，提足撥備，把困難想得更多一點(diǎn)，在不良資產(chǎn)的處置、在撥備的計(jì)提方面留足余地。謝謝！

??張忠寧：

??謝謝！下面繼續(xù)提問。

??21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者：

??您好，我是21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道的記者。我的問題提給肖主席，最近華融延期發(fā)布了2020年年報(bào)，各界都很關(guān)注，海外的債券波動(dòng)比較大，監(jiān)管部門怎么看這個(gè)情況？對華融有沒有重組的方案？還有四大資產(chǎn)管理公司的改革有沒有進(jìn)展？謝謝。

??肖遠(yuǎn)企：

??我們今天忘記把相關(guān)監(jiān)管部門的負(fù)責(zé)人請過來了，他們更了解，我把你的問題帶回去。從目前掌握的情況看，幾家金融資產(chǎn)管理公司經(jīng)營情況是穩(wěn)定的，主要的經(jīng)營指標(biāo)、監(jiān)管指標(biāo)都處于合理區(qū)間，這點(diǎn)請大家放心。

??張忠寧：

??謝謝肖主席，請繼續(xù)提問。

??中國日報(bào)記者：

??您好，我是中國日報(bào)的記者。我的問題提給肖主席。前段時(shí)間金融委開會(huì)時(shí)提到，部分地方的金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)有所暴露，需要高度重視，能否介紹一下目前地方金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)情況，監(jiān)管部門和相應(yīng)的機(jī)構(gòu)接下來將采取哪些措施？謝謝。

??肖遠(yuǎn)企：

??地方金融機(jī)構(gòu)從目前數(shù)據(jù)來看，整體經(jīng)營還是比較穩(wěn)健的，整體風(fēng)險(xiǎn)也是可控的。但是地方金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)水平差別也比較大，每家機(jī)構(gòu)之間的不平衡性確實(shí)是存在的，個(gè)別機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)還是比較大的，特別是不良資產(chǎn)比例比較高，資本缺口也比較大。對此，我們監(jiān)管部門一直非常關(guān)注也非常重視。過去這些年，在防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)期間我們做了很多工作，排除了一些風(fēng)險(xiǎn)隱患，也處置了很多高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)了整個(gè)金融體系的穩(wěn)定。但是，因?yàn)槎喾N原因，長期歷史積累的問題不可能在短時(shí)間之內(nèi)就完全徹底地解決，有個(gè)別機(jī)構(gòu)目前風(fēng)險(xiǎn)還是比較大。但是我們對風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)是非常清楚的。再有就是我們處置的手段是非常多的，對這些風(fēng)險(xiǎn)比較高的機(jī)構(gòu)，我們正在與相關(guān)部門和地方政府一起采取措施，化解這些風(fēng)險(xiǎn)?？偟膩碚f，就是要采取多種手段和方法，根據(jù)每家機(jī)構(gòu)特點(diǎn)，一個(gè)機(jī)構(gòu)一個(gè)辦法，解決這些問題，但是一定要壓實(shí)股東的責(zé)任，特別是大股東的責(zé)任。如果說這些股東特別是大股東存在不當(dāng)?shù)年P(guān)聯(lián)交易、內(nèi)幕交易，違法違規(guī)地把機(jī)構(gòu)的資金非法占有，這些股東必須要承擔(dān)責(zé)任，要進(jìn)行追償，同時(shí)其入股的股權(quán)也要承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。

??張忠寧：

??謝謝肖主席，請繼續(xù)提問。

??美國國際市場新聞社記者：

??您好，我是美國國際市場新聞社的記者。我也是關(guān)注地方金融機(jī)構(gòu)的問題，想問一下關(guān)于中小銀行補(bǔ)充資本今年有沒有什么安排？去年下發(fā)2000億專項(xiàng)債補(bǔ)充資本的額度，今年會(huì)不會(huì)采取更多措施鼓勵(lì)地方政府把這個(gè)額度用足？謝謝。

??肖遠(yuǎn)企：

??中小銀行補(bǔ)充資本這是很重要的問題。因?yàn)橘Y本是銀行經(jīng)營的一個(gè)基石，我們很重視。銀行補(bǔ)充資本無非是兩大來源：一是內(nèi)源性補(bǔ)充資本，二是通過外部渠道。內(nèi)源性補(bǔ)充主要是靠內(nèi)部留存，每年銀行都有相應(yīng)的利潤留存來補(bǔ)充資本。外源式有很多方法，像股東進(jìn)一步補(bǔ)充資本，通過在資本市場補(bǔ)充資本，通過發(fā)行一些永續(xù)債、次級債，在中國市場、海外市場發(fā)行都可以，渠道是很多的。去年像你說的，一些地方發(fā)行了地方專項(xiàng)債，專門補(bǔ)充中小銀行資本，解決了一部分銀行資本不足的問題，今年我們還是要繼續(xù)采取這個(gè)措施，還要增加地方債的額度，推動(dòng)地方政府通過不同的形式，發(fā)行專項(xiàng)債來補(bǔ)充銀行的資本。

??除了地方專項(xiàng)債以外，其他的途徑也是有的。比如地方政府可以通過一些國有資產(chǎn)入股，也可以通過其他手段引進(jìn)市場化的投資者，包括國內(nèi)的、境外的投資者。我們特別歡迎有專業(yè)能力的國內(nèi)外機(jī)構(gòu)投資者入股地方中小銀行的股權(quán)，歡迎有專業(yè)特長的，比如在金融某個(gè)領(lǐng)域，例如理財(cái)、財(cái)富管理、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、公司治理等方面有特殊專業(yè)能力的這些機(jī)構(gòu)，作為我們地方金融機(jī)構(gòu)的股東，也可以成為大股東。謝謝。

??張忠寧：

??請繼續(xù)提問。

??第一財(cái)經(jīng)日報(bào)記者：

??您好，我是第一財(cái)經(jīng)日報(bào)的記者。我的問題提給肖主席。之前銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合有關(guān)部門發(fā)布了關(guān)于防止經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的通知，各地銀保監(jiān)局都在排查，能否介紹一下目前排查到的情況以及后續(xù)對房地產(chǎn)方面的監(jiān)管將如何開展？另外，關(guān)于最近的網(wǎng)絡(luò)互助關(guān)停潮，能不能介紹一下對相互保有沒有什么監(jiān)管行動(dòng)？

??肖遠(yuǎn)企：

??第一個(gè)問題，我們確實(shí)發(fā)了這個(gè)通知，各地正在排查有關(guān)情況。經(jīng)營貸本身是貸款的一種，也需要遵守我們一直堅(jiān)持的“貸款三查”，即貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查，貸款的用途必須與申請貸款時(shí)簽訂的合同保持一致，否則就是違規(guī)的。發(fā)放經(jīng)營貸是為了滿足生產(chǎn)經(jīng)營的資金需求，如果挪用到房地產(chǎn)市場就屬于違規(guī)，也破壞了貸款合同的執(zhí)行。對于有利于市場經(jīng)營活動(dòng)的經(jīng)營貸，我們是鼓勵(lì)的。但是經(jīng)營貸投入到房地產(chǎn)市場就是違規(guī)的，當(dāng)然挪用到其他地方也是違規(guī)的。作為監(jiān)管部門，我們要求必須糾正。銀行也有義務(wù)和責(zé)任進(jìn)行貸款跟蹤，防范資金流向出現(xiàn)問題。

??第二個(gè)問題，對于網(wǎng)絡(luò)互助，要從兩方面來看，一方面要看它的正面作用，另一方面也要看到潛在的風(fēng)險(xiǎn)。如果是互助慈善就歸慈善。但是如果超出這個(gè)形式，打著互助的旗號從事金融業(yè)務(wù)、從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，這就偏離了互助本身的范疇。對于網(wǎng)絡(luò)互助業(yè)務(wù)一定要規(guī)范。開展保險(xiǎn)等實(shí)質(zhì)金融業(yè)務(wù)，必須要取得金融牌照，這也是一直講的讓所有金融活動(dòng)都納入監(jiān)管，必須做到“有證駕駛”才行。

??張忠寧：

??因?yàn)闀r(shí)間問題，我們再追加最后兩個(gè)問題。

??證券日報(bào):

??您好，我是證券日報(bào)的記者。我的問題提給肖主席。習(xí)近平總書記在第七十五屆聯(lián)合國大會(huì)一般性辯論上表示，中國將提高國家自主貢獻(xiàn)力度，采取更加有力的政策和措施，二氧化碳的碳排放力爭于2030年前達(dá)到峰值，努力爭取到2060年前實(shí)現(xiàn)“碳中和”。最近有觀點(diǎn)稱從碳達(dá)峰到碳中和，歐盟將用時(shí)70年，美國45年，中國只有30年左右，時(shí)間短，曲線陡，金融機(jī)構(gòu)面臨的風(fēng)險(xiǎn)突出，所以要積極督促金融機(jī)構(gòu)盡早開始轉(zhuǎn)型。請問這個(gè)期間銀保監(jiān)會(huì)將采取哪些措施來更好地實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰的目標(biāo)？謝謝。

??肖遠(yuǎn)企：

??其實(shí)銀保監(jiān)會(huì)非常重視綠色金融，我們很早就發(fā)布了綠色信貸指引。過去這幾年，我們非常鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展綠色信貸、綠色保險(xiǎn)，這方面也取得了很好的成績，有的銀行也加入了赤道原則，有的銀行也采取了實(shí)質(zhì)性的措施來支持減碳、減排放。具體來說：首先，我們要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)數(shù)據(jù)積累，因?yàn)閿?shù)據(jù)積累非常關(guān)鍵，不光是中國，國際上關(guān)于氣候變化的數(shù)據(jù)積累時(shí)間都比較短，這是國際上一個(gè)短板，我們國家的金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)也面臨這個(gè)問題，所以我們要做好現(xiàn)階段數(shù)據(jù)積累的完備性，同時(shí)回溯過去，把過去的盡量補(bǔ)上。第二，建立綠色金融的標(biāo)準(zhǔn)。第三，要對可持續(xù)性發(fā)展的企業(yè)，對從事碳達(dá)峰、碳中和、幫助減排方面相關(guān)工作的企業(yè)，給予信貸支持，并在保險(xiǎn)合同方面，給予相應(yīng)的激勵(lì)。另外，監(jiān)管部門也在研究推動(dòng)應(yīng)對氣候變化投融資工作，對開發(fā)氣候友好型綠色金融產(chǎn)品的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，在資本占用風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重方面給予更多優(yōu)惠，并在綠色信貸的利率，還有可獲得性的便利方面，也有別于其他的信貸。這些方面還有很多工作可以做，我們現(xiàn)在也在抓緊研究。最近銀保監(jiān)會(huì)政研局公開發(fā)表了一個(gè)綠色金融的報(bào)告，你們可以看一看，那個(gè)闡述的還是非常全面的。

??張忠寧：

??最后一個(gè)問題。

??證券時(shí)報(bào):

??您好，我是證券時(shí)報(bào)的記者。我的問題提給丁主任。今年銀保監(jiān)會(huì)對于P2P的風(fēng)險(xiǎn)化解可否介紹一下具體的安排，因?yàn)榍皟商煅胄幸补剂耍壳霸跔IP2P機(jī)構(gòu)已經(jīng)全部停業(yè)了。謝謝。

??丁曉芳：

??目前P2P在營機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)了清零，也就是說P2P機(jī)構(gòu)已經(jīng)停止開展新的網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，存量風(fēng)險(xiǎn)得到有序壓降。后續(xù)主要是做好存量風(fēng)險(xiǎn)處置工作，下一步我們將從幾個(gè)方面努力：一是加大正常退出機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)化解的力度。首先，加強(qiáng)監(jiān)測，防止存量機(jī)構(gòu)出現(xiàn)違規(guī)展業(yè)的情況。其次，創(chuàng)新工作方法，加大資產(chǎn)處置的力度，綜合運(yùn)用多種方式提高出借人的清償率，特別要壓實(shí)各大網(wǎng)貸平臺主體責(zé)任。同時(shí)，我們正在加快推動(dòng)更多網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)接入征信系統(tǒng)，加大失信懲戒力度，嚴(yán)厲打擊惡意逃廢債行為。二是依法加快刑事立案的機(jī)構(gòu)資產(chǎn)處置的力度，協(xié)調(diào)公安、司法等部門加大涉案資產(chǎn)追繳處置的統(tǒng)籌力度，提升案件偵辦和審判的效率，做到陽光辦案，積極地回應(yīng)出借人的關(guān)切。三是著力健全網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的長效機(jī)制。一方面對存量的退出機(jī)構(gòu)加強(qiáng)監(jiān)測，同時(shí)防止新出現(xiàn)P2P類似的機(jī)構(gòu)。另一方面，在立法層面，有關(guān)部門正在推動(dòng)相關(guān)的立法，比如推動(dòng)《非存款類放貸組織監(jiān)督管理?xiàng)l例》盡快出臺，去年11月份我們也公布了網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)管理辦法征求意見稿，相關(guān)法規(guī)、規(guī)章將盡快出臺，從制度建設(shè)方面不斷健全監(jiān)管長效機(jī)制。

??張忠寧：

??因?yàn)闀r(shí)間關(guān)系，提問到此結(jié)束，非常感謝肖主席和三位主任今天精彩的回應(yīng)，謝謝各位記者對中國銀保監(jiān)會(huì)的支持。

??肖遠(yuǎn)企：

??謝謝大家！