原創(chuàng)綜合 2021-03-29 13:20:39 來源:中房網(wǎng)
??中房網(wǎng)訊 近月來,一些企業(yè)和個人違規(guī)將經(jīng)營用途貸款投向房地產(chǎn)領(lǐng)域問題頻發(fā),在多地銀保監(jiān)局出臺相關(guān)政策規(guī)范經(jīng)營貸違規(guī)進入樓市之后,銀保監(jiān)會也終于“出手”了。
??3月26日,銀保監(jiān)會、住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部、人民銀行三部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于防止經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的通知》,要求各銀保監(jiān)局、地方住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部門、人民銀行分支機構(gòu)聯(lián)合開展一次經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)問題專項排查,并在2021年5月31日前完成排查工作。
??據(jù)悉,此次排查將覆蓋中國人民銀行上海總部,各分行、營業(yè)管理部,各省會(首府)城市中心支行,各副省級城市中心支行,各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行、外資銀行。這意味著,對于違規(guī)經(jīng)營貸的“圍剿”已擴至全國所有區(qū)域的全部銀行業(yè)機構(gòu)。
??九大措施封堵經(jīng)營貸流入樓市
??據(jù)悉,《通知》共提出了九大要求,從加強借款人資質(zhì)核查、信貸需求審核;貸款期限、貸款抵押物管理;貸中、貸后管理等方面“圍堵”經(jīng)營貸流入樓市。
??其中,《通知》指出,不得向無實際經(jīng)營的空殼企業(yè)發(fā)放經(jīng)營用途貸款。對企業(yè)成立時間或受讓企業(yè)股權(quán)時間短于1年,以及持有被抵押房產(chǎn)時間低于1年的借款人,要進一步加強借款主體資質(zhì)審核。對貸款需求進行穿透式、實質(zhì)性審核,根據(jù)借款人實際經(jīng)營需求合理確定授信總額,與企業(yè)年度經(jīng)營收入、資金流水等實際經(jīng)營情況相匹配。要密切關(guān)注借款人第一還款來源,線上線下相結(jié)合審查。不得向資金流水與經(jīng)營情況明顯不匹配的企業(yè)發(fā)放經(jīng)營性貸款。對期限超過3年的經(jīng)營用途貸款,建立專門統(tǒng)計臺賬,逐筆登記并定期進行核查。對使用房產(chǎn)抵押的貸款,合理把握貸款抵押成數(shù)。對抵押人持有被抵押房產(chǎn)時間低于1年的,審慎確定貸款抵押成數(shù)。抵押人持有被抵押房產(chǎn)時間低于3年的,銀行業(yè)金融機構(gòu)應定期核查貸款使用情況并保存核查記錄。
??同時,加強貸后資金流向監(jiān)測和預警,同借款人簽訂資金用途承諾函,明確一旦發(fā)現(xiàn)貸款被挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域的將立刻收回貸款,壓降授信額度,并追究相應法律責任。加強員工異常行為監(jiān)控,嚴防內(nèi)外勾結(jié),對相關(guān)違法違規(guī)人員依法嚴格問責。
??此外,《通知》表示,中介機構(gòu)不得為購房人提供或與其他機構(gòu)合作提供房抵經(jīng)營貸等金融產(chǎn)品的咨詢和服務(wù),不得誘導購房人違規(guī)使用經(jīng)營用途資金。并建立房地產(chǎn)中介機構(gòu)和人員違規(guī)行為“黑名單”,加大處罰問責力度定期披露。對存在協(xié)助借款人套取經(jīng)營用途貸款行為的中介機構(gòu),一律不得進行合作,同時,對與單家中介機構(gòu)合作業(yè)務(wù)快速增長的情況要重點加強分析核查。
??嚴打之下,對樓市影響幾何?
??去年以來,受疫情影響,為穩(wěn)定經(jīng)濟發(fā)展,相關(guān)部門出臺了系列金融優(yōu)惠政策,為中小企業(yè)減負。然而有炒房人利用規(guī)則空間通過經(jīng)營貸支付購房款,部分城市出現(xiàn)了比較明顯的過熱現(xiàn)象,并且出現(xiàn)了“市場過熱”、“違規(guī)資金”入市之間的惡性循環(huán)。
??“今年一季度市場升溫,尤其一線城市升溫明顯,其中很重要的因素是經(jīng)營性貸款流入房地產(chǎn)市場?!敝T葛找房數(shù)據(jù)研究中心分析師王小嬙表示。
??事實上,2021開年以來,北京、上海、廣州、深圳等地區(qū)均對經(jīng)營貸流入房地產(chǎn)市場進行過一輪核查,核查金額巨大。據(jù)不完全統(tǒng)計,地方自查發(fā)現(xiàn)的涉嫌違規(guī)資金總額超過6億元。
??其中,據(jù)北京銀保監(jiān)局3月24日通報,轄內(nèi)銀行對2020年下半年以來發(fā)放的個人經(jīng)營性貸款等業(yè)務(wù)合規(guī)性開展自查,自查發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入北京房地產(chǎn)市場的個人經(jīng)營性貸款金額約3.4億元,約占經(jīng)營貸自查業(yè)務(wù)總量的0.35%。
??廣東銀保監(jiān)局3月16日通報,2月9日下發(fā)排查通知,截至通報前,轄內(nèi)(不含深圳)銀行機構(gòu)完成個人經(jīng)營性貸款自查的銀行網(wǎng)點共4501個,排查個人經(jīng)營性貸款5678億元、個人消費貸款2165億元,發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的問題貸款金額2.77億元、920戶。
??此外,深圳已對違規(guī)經(jīng)營貸進行了“強制收回”。深圳銀保監(jiān)局、中國人民銀行深圳市中心支行3月18日通報經(jīng)營貸專項核查結(jié)果:已提前收回21筆、5180萬元涉嫌違規(guī)貸款,處罰違規(guī)機構(gòu)4家,處罰問責違規(guī)責任人14人次,處罰金額合計575萬元。
??在58安居客房產(chǎn)研究院分院院長張波看來,嚴查經(jīng)營貸的政策旨在減少房地產(chǎn)投資性需求,推動房地產(chǎn)回歸居住屬性,有效防范房地產(chǎn)市場風險。同時還釋放了房地產(chǎn)金融側(cè)持續(xù)收緊的信號,房地產(chǎn)金融側(cè)的管控將成為房地產(chǎn)長效機制中重要的組成部分。
??貝殼研究院高級分析師潘浩表示,對經(jīng)營貸違規(guī)流入樓市的查處已從個別地方城市上升到了中央,將更有利于堵住漏洞,給一些城市過熱的樓市降溫。
??金融監(jiān)管研究院院長孫海波亦指出,此次通知雖然量化指標不多,但從企業(yè)成立時間、持有抵押房地產(chǎn)時間以及信貸需求審核、貸后管理等多個維度進行控制,至少在短期會對房抵貸流入房地產(chǎn)市場產(chǎn)生一定的遏制作用。
??來源:中房網(wǎng)綜合整理
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中國城市住房價格288指數(shù)
(2023-02)1571.9點
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2023.01 | 1569.9 | -0.97% | -0.14% |
2022.12 | 1572.1 | -0.92% | -0.11% |
2022.11 | 1573.9 | -0.12% | -1.08% |
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2022.09 | 1579.0 | -0.02% | -0.87% |
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