??一、出臺(tái)背景

??為加強(qiáng)住房公積金個(gè)人住房貸款（以下簡(jiǎn)稱公積金貸款）管理，加大對(duì)住房公積金繳存職工合理住房消費(fèi)需求的支持，有效防范和控制貸款風(fēng)險(xiǎn)，保障住房公積金資金安全，根據(jù)《住房公積金管理?xiàng)l例》等有關(guān)規(guī)定，結(jié)合本市實(shí)際，制定《佛山市住房公積金個(gè)人住房貸款管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《貸款辦法》）的配套規(guī)定《佛山市住房公積金管理中心關(guān)于明確個(gè)人住房公積金貸款有關(guān)事項(xiàng)的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》）。

??二、主要內(nèi)容

??（一）明確公積金貸款首付款比例

??應(yīng)當(dāng)不低于20%。

??（二）提高公積金貸款最高貸款額度

??為滿足本市繳存職工的貸款需求，提高首套住房及第二套住房公積金貸款最高額度：雙繳存職工家庭首套住房最高可貸100萬元；第二套住房最高可貸80萬元。對(duì)于綠色建筑、裝配式建筑、多孩家庭購買首套住房，最高貸款額度可分別上浮10%且上浮比例可累加，即雙繳存職工家庭首套住房最高可貸130萬元。

??（三）設(shè)置最低貸款額度

??為保障中低收入繳存職工的利益，符合貸款條件的職工申請(qǐng)公積金貸款時(shí)，貸款額度不足10萬元的，按10萬元計(jì)。

??（四）明確繳存余額計(jì)算規(guī)定，確定我市繳存余額倍數(shù)、繳存時(shí)間系數(shù)等事項(xiàng)

??遵循“先存后貸、存貸掛鉤”的原則，明確繳存余額計(jì)算規(guī)定，確定我市繳存余額倍數(shù)為12倍，明確不同繳存時(shí)間對(duì)應(yīng)不同的繳存時(shí)間系數(shù)。

??（五）明確我市流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)

??為保證住房公積金資金安全，維護(hù)住房公積金繳存職工合法權(quán)益，根據(jù)我市住房公積金資金流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)管理，結(jié)合資金運(yùn)行狀況合理確定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)。

??三、相關(guān)問題解答

??（一）《通知》何時(shí)實(shí)施？

??答：《通知》自2024年3月1日起施行，自施行日起受托銀行受理的貸款申請(qǐng)按《通知》執(zhí)行。

??（二）《佛山市住房公積金管理中心關(guān)于階段性提高個(gè)人住房公積金貸款額度的通知》有效期是否有延長？

??答：為進(jìn)一步支持繳存職工剛性和改善性住房需求，保證政策的延續(xù)性，《佛山市住房公積金管理中心關(guān)于階段性提高個(gè)人住房公積金貸款額度的通知》有效期延長至2024年2月29日止。

??（三）公積金貸款是否對(duì)首付款有規(guī)定？

??答：無論是首套還是二套，無論是購房還是建房，公積金貸款首付款比例應(yīng)當(dāng)不低于20%。

??（四）什么是雙繳存職工家庭？夫妻雙方一并申請(qǐng)公積金貸款，其繳存時(shí)間如何認(rèn)定？

??答：雙繳存職工家庭是指同一家庭內(nèi)夫妻雙方符合公積金貸款條件的且共同申請(qǐng)公積金貸款。在申請(qǐng)公積金貸款時(shí)，應(yīng)當(dāng)確定主借款申請(qǐng)人，繳存時(shí)間的認(rèn)定以主借款申請(qǐng)人為準(zhǔn)。

??例：職工張三和配偶李四在本市購房，雙方均符合公積金貸款條件需共同申請(qǐng)公積金貸款，張三的繳存時(shí)間為40個(gè)月，李四的繳存時(shí)間為18個(gè)月，那么若主借款申請(qǐng)人為張三，則繳存時(shí)間認(rèn)定為40個(gè)月；若主借款申請(qǐng)人為李四，則繳存時(shí)間認(rèn)定為18個(gè)月。

??（五）繳存時(shí)間對(duì)貸款額度計(jì)算有何影響？

??答：繳存時(shí)間分三個(gè)時(shí)間段：

??1.累計(jì)依時(shí)足額繳存住房公積金1年（含）以上2年（不含）以下（即12個(gè)月≤繳存時(shí)間＜24個(gè)月）；

??2.累計(jì)依時(shí)足額繳存住房公積金2年（含）以上3年（不含）以下（即24個(gè)月≤繳存時(shí)間＜36個(gè)月）；

??3.累計(jì)依時(shí)足額繳存住房公積金3年（含）以上（即繳存時(shí)間≥36個(gè)月）。

??作為計(jì)算家庭可貸款額度的其中一個(gè)因素，繳存時(shí)間的不同不僅對(duì)應(yīng)不同的最高可貸額度，同時(shí)還對(duì)應(yīng)不同的繳存時(shí)間系數(shù)。

??（六）什么情況下最高貸款額度可上浮？上浮比例是多少？

??答：1.購買首套自住住房且購買的住房為達(dá)到二星級(jí)以上綠色建筑標(biāo)準(zhǔn)的商品住房，最高貸款額度上浮10%。

??2.購買首套自住住房且購買的住房已認(rèn)定為裝配式建筑項(xiàng)目的商品住房，最高貸款額度上浮10%。

??3.屬于多孩家庭（三孩以上）購買首套自住住房，最高貸款額度上浮10%。

??同時(shí)符合上述情形的（不包括高層次人才家庭），上浮比例可累加。

??例：雙繳存職工家庭首套住房最高可貸額度為100萬，現(xiàn)職工王五家庭（雙繳存職工的家庭）在佛山購買首套住房，購買的住房已認(rèn)定為裝配式建筑項(xiàng)目的商品住房，且其家庭屬于多孩家庭，則上浮比例為20%，其最高可貸額度為120萬（最高可貸額度并非最終貸款額度，貸款額度須按照《貸款辦法》規(guī)定計(jì)算并確定）。

??（七）如何理解最低貸款額度？

??答：符合公積金貸款條件的職工申請(qǐng)公積金貸款時(shí)，貸款額度不足10萬元的，按10萬元計(jì)。

??例：職工王五符合公積金貸款條件在申請(qǐng)公積金貸款時(shí)，測(cè)算出的最終貸款額度為5萬元，其測(cè)算的貸款額度不足10萬元，那么其最終貸款額度為10萬元。

??（八）“住房公積金個(gè)人住房貸款率”是什么？申請(qǐng)公積金貸款時(shí)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)如何確定？

??答：“住房公積金個(gè)人住房貸款率”是指某一時(shí)點(diǎn)個(gè)人住房貸款使用比率。住房公積金個(gè)人住房貸款率=住房公積金個(gè)人貸款余額/住房公積金繳存余額×100%

??根據(jù)我市建立的預(yù)警分級(jí)管理，按照預(yù)警由低到高，分為一級(jí)預(yù)警（85%≤住房公積金個(gè)人住房貸款率＜90%）、二級(jí)預(yù)警（90%≤住房公積金個(gè)人住房貸款率＜95%）和三級(jí)預(yù)警（住房公積金個(gè)人住房貸款率≥95%）三個(gè)等級(jí)。當(dāng)我市預(yù)警等級(jí)發(fā)生變化且連續(xù)三個(gè)月高于或低于當(dāng)前預(yù)警等級(jí)時(shí)，公積金中心將根據(jù)資金情況調(diào)整預(yù)警等級(jí)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，并向社會(huì)公布。另外，當(dāng)住房公積金個(gè)人住房貸款率低于85%時(shí)，因未觸發(fā)相應(yīng)預(yù)警等級(jí)，計(jì)算貸款額度不引入流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)。

??借款申請(qǐng)人可貸額度適用的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，以遞交公積金貸款申請(qǐng)登記時(shí)所對(duì)應(yīng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)為準(zhǔn)。

??（九）高層次人才申請(qǐng)公積金貸款時(shí)，繳存時(shí)間如何認(rèn)定？

??答：在本市繳存住房公積金且符合公積金貸款條件的高層次人才申請(qǐng)公積金貸款時(shí)，繳存時(shí)間按≥36個(gè)月認(rèn)定。

??（十）高層次人才申請(qǐng)公積金貸款時(shí)，購買佛山市家庭首套住房申請(qǐng)公積金貸款的，最高貸款額度是如何規(guī)定的？

??答：高層次人才購買佛山市家庭首套住房住房的，最高貸款額度按我市高層次人才相關(guān)貸款規(guī)定（即《佛山市高層次人才住房公積金支持政策管理辦法》）執(zhí)行。

??（十一）高層次人才購買佛山市家庭首套住房申請(qǐng)公積金貸款的，購買的住房為達(dá)到二星級(jí)以上綠色建筑標(biāo)準(zhǔn)的商品住房，或已認(rèn)定為裝配式建筑項(xiàng)目的商品住房，或符合多孩家庭條件，最高貸款額度可上浮嗎？

??答：不可以，所述情形不適用于高層次人才，高層次人才購買佛山市家庭首套住房住房的，最高貸款額度按我市高層次人才相關(guān)貸款規(guī)定（即《佛山市高層次人才住房公積金支持政策管理辦法》）執(zhí)行。

??（十二）夫妻雙方均屬高層次人才，購買佛山市家庭首套住房申請(qǐng)公積金貸款時(shí)，貸款額度是否可累計(jì)？

??答：可以，若夫妻雙方均屬高層次人才，購買佛山市家庭首套住房申請(qǐng)公積金貸款時(shí)可按我市高層次人才相關(guān)貸款規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行累計(jì)。但夫妻只有一方為高層次人才，在申請(qǐng)公積金貸款時(shí)需選擇是否以高層次人才的條件進(jìn)行申請(qǐng)，若以高層次人才進(jìn)行申請(qǐng)，則可按我市高層次人才相關(guān)貸款規(guī)定執(zhí)行；若不以高層次人才進(jìn)行申請(qǐng)，則按《通知》執(zhí)行。

佛山市住房公積金管理中心

2023年12月29日

??佛山市住房公積金管理中心關(guān)于明確個(gè)人住房公積金貸款有關(guān)事項(xiàng)的通知