北京銀保監(jiān)局關于做好轄內(nèi)新市民金融服務工作的通知

?京銀保監(jiān)發(fā)〔2022〕118號

??各政策性銀行北京市分行及總行營業(yè)部、國家開發(fā)銀行在京營業(yè)機構、轄內(nèi)各國有控股大型商業(yè)銀行、轄內(nèi)各股份制商業(yè)銀行、北京銀行、北京農(nóng)商銀行、北京中關村銀行、轄內(nèi)各村鎮(zhèn)銀行、各城市商業(yè)銀行北京分行、轄內(nèi)各信托公司、轄內(nèi)各消費金融公司、轄內(nèi)各卡中心，各屬地監(jiān)管中資保險公司、轄內(nèi)各中資保險公司北京分公司、各在京保險專業(yè)中介機構，北京市銀行業(yè)協(xié)會、北京保險行業(yè)協(xié)會：

??為深入貫徹落實黨中央、國務院決策部署，提高新市民金融服務可得性和便利性，助力解決新市民在創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、住房、醫(yī)療、養(yǎng)老、教育等領域的急難愁盼問題，根據(jù)《中國銀保監(jiān)會、中國人民銀行關于加強新市民金融服務工作的通知》(銀保監(jiān)發(fā)〔2022〕4號)精神，就做好轄內(nèi)新市民金融服務工作通知如下：

??一、明確新市民金融服務工作原則

??(一)堅持以人民為中心、突出服務重點

??緊扣北京“四個中心”城市定位，聚焦吸納新市民較多的區(qū)域和行業(yè)，深入挖掘新市民金融需求，提供全覆蓋、多層次、差異化、有質(zhì)量的金融產(chǎn)品和服務。

??(二)堅持多方協(xié)同、發(fā)揮政企合力

??主動加強與北京市政府部門的溝通合作，細化金融支持措施，切實多辦實事，協(xié)同解決服務新市民方面的瓶頸問題，助力北京新市民支持政策有效實施。

??(三)堅持數(shù)據(jù)驅(qū)動、提升服務效率

??積極參與北京銀保監(jiān)局數(shù)據(jù)體系建設，在依法保護個人信息的基礎上，探索大數(shù)據(jù)技術應用，深化信息共享，有效提高金融服務效率。

??二、做好新市民金融服務重點領域工作

??(四)加大對吸納新市民較多企業(yè)的信貸投放力度

??各商業(yè)銀行要積極對接北京市貸款服務中心，充分運用政務、金融、企業(yè)數(shù)據(jù)資源，批量挖掘倉儲運輸、批發(fā)零售、家政服務、文化旅游等行業(yè)的“首貸戶”，填補吸納新市民較多企業(yè)的信貸空白；優(yōu)化“有貸戶”服務，推廣“隨借隨還”模式，加大續(xù)貸政策落實力度；主動對接中關村科學城、經(jīng)濟技術開發(fā)區(qū)等重點產(chǎn)業(yè)園區(qū)，優(yōu)化信貸產(chǎn)品和服務，助力企業(yè)帶動新市民就業(yè)。政策性銀行、開發(fā)銀行要穩(wěn)步加大轉(zhuǎn)貸款投放力度，助力降低小微企業(yè)融資成本。

??(五)加強對新市民創(chuàng)業(yè)的信貸支持

??各商業(yè)銀行要聚焦批發(fā)零售餐飲等民生保障領域、自媒體等文創(chuàng)領域、IT設備和新材料等科創(chuàng)領域，豐富新市民創(chuàng)業(yè)信貸產(chǎn)品，加大信貸投放；要充分運用北京市政府的貼息、擔保、風險補償?shù)热谫Y優(yōu)惠政策，針對不同創(chuàng)業(yè)階段的新市民主體，合理設置費率，靈活安排還款期限，降低綜合融資成本。創(chuàng)業(yè)擔保貸款經(jīng)辦銀行要對接北京市貸款服務中心，深化與融資擔保機構合作，主動推廣相關產(chǎn)品，優(yōu)化業(yè)務辦理流程及配套服務，并按規(guī)定免除反擔保要求。

??(六)加大新市民創(chuàng)業(yè)就業(yè)的保險保障力度

??各保險機構要對接新市民較為集中的企業(yè)，推廣雇主責任險，靈活確定保障范圍、保費金額、繳納方式，簡化理賠流程。對快遞騎手、網(wǎng)約車司機、家政服務員等流動性強、就業(yè)靈活的新市民，開發(fā)意外險等產(chǎn)品，為其職業(yè)傷害風險提供保險保障。對建筑、物流等行業(yè)的企業(yè)和就業(yè)人員，擴大財產(chǎn)險、第三方責任險的保障范圍。對旅游企業(yè)，鼓勵開發(fā)旅游服務質(zhì)量保證金保險等試點產(chǎn)品，助力企業(yè)紓困、穩(wěn)定就業(yè)。

??(七)助力保障性租賃住房建設

??各銀行業(yè)金融機構要加強對保障性租賃住房建設運營主體的信貸支持，對利用集體經(jīng)營建設用地、產(chǎn)業(yè)園區(qū)配套用地、企事業(yè)單位自有土地、新供應國有建設用地等方式建設保障性租賃住房的企業(yè)主體，以及將非居住存量房屋、存量住房轉(zhuǎn)化為保障性租賃住房的企業(yè)主體，以市場化方式提供貸款。鼓勵各保險機構運用保險資金參與保障性租賃住房建設。

??(八)支持住房租賃市場健康發(fā)展

??各商業(yè)銀行要在依法合規(guī)、商業(yè)可持續(xù)的前提下，為專業(yè)化、規(guī)?；淖》孔赓U企業(yè)提供信貸支持，重點支持專業(yè)租賃企業(yè)籌集社會各類閑置住房改建為長租住房；積極對接新市民集中的產(chǎn)業(yè)園區(qū)，為集體型租賃住房建設運營提供融資支持。鼓勵各商業(yè)銀行配合北京市政府搭建住房租賃綜合服務平臺，完善住房租賃市場供應體系。

??(九)完善住房安居保險保障

??各保險機構要圍繞新市民住房方面的不同需求，開發(fā)出租人、承租人責任險以及家庭財產(chǎn)險等產(chǎn)品，為新市民提供室內(nèi)財產(chǎn)、搬家損失和意外傷害保障；發(fā)展工程質(zhì)量保證保險，為保障性住房建設提供第三方保障。

??(十)支持新市民職業(yè)教育和子女教育

??各銀行業(yè)金融機構要主動與北京市政府部門合作，依法合規(guī)為職業(yè)教育類機構和新市民聚集區(qū)域的托育機構提供金融服務；向新市民較為集中的行業(yè)、企業(yè)開展職業(yè)培訓提供融資支持。鼓勵各保險機構發(fā)展嬰幼兒照護險、學幼險、子女升學補助金險、實習責任險、教育機構責任險等險種，為新市民子女教育撫養(yǎng)提供保險保障。

??(十一)合理滿足新市民消費信貸需求

??各銀行業(yè)金融機構要將金融服務精準嵌入新市民生活需求場景，圍繞新市民住房裝修、職業(yè)技能培訓、子女教育等領域，開發(fā)差異化的消費信貸產(chǎn)品，合理設置申貸條件，給予一定的費率優(yōu)惠。鼓勵各商業(yè)銀行、各卡中心細分新市民客群，開發(fā)新市民專屬銀行卡，提供綜合化、便利化的金融服務。

??(十二)建立新市民信用評價體系

??各機構要積極參與北京金融綜合服務網(wǎng)建設，充分運用新市民社保、醫(yī)療、住房、稅務等數(shù)據(jù)，多維度評估新市民信用水平，完善相關金融產(chǎn)品的定價機制和風控體系。各銀行業(yè)金融機構和保險機構要加強合作，共享金融信息，發(fā)揮信用和保證保險的融資增信作用，為新市民提供綜合化金融服務。

??(十三)重點保障農(nóng)民工群體的工資支付

??各商業(yè)銀行應配合建立完善農(nóng)民工工資支付監(jiān)控預警平臺；嚴格落實農(nóng)民工工資專用賬戶的開立、撤銷、人工費用撥付、工資支付等規(guī)定；規(guī)范農(nóng)民工工資保證金管理，積極穩(wěn)妥開展農(nóng)民工工資支付保函業(yè)務；嚴格落實對農(nóng)民工工資專用賬戶和工資保證金賬戶特殊標識要求，防止兩類賬戶被違法查封、凍結或者劃撥。各保險機構要推廣農(nóng)民工工資支付履約保證險、建設工程合同款支付保證險等產(chǎn)品，為農(nóng)民工工資支付提供保險保障。

??(十四)持續(xù)推進減費讓利工作

??各商業(yè)銀行要在依法合規(guī)的前提下，做好流動就業(yè)群體的個人銀行賬戶服務，優(yōu)化開戶流程，充分利用存量個人銀行賬戶發(fā)放工資。對農(nóng)民工、快遞騎手等新市民群體，合理減免個人借記卡的工本費、年費、小額賬戶管理費、短信服務費等費用；鼓勵減免跨行異地匯款、取款手續(xù)費。

??(十五)提高健康醫(yī)療保險服務水平

??各保險機構要加強與北京市政府部門的合作，加強信息和數(shù)據(jù)共享，開發(fā)保險期限和繳費方式靈活、費率合理優(yōu)惠、理賠服務便利的健康險產(chǎn)品，滿足新市民多層次的健康保障需求。積極推動北京普惠健康保發(fā)展，擴大保障人群范圍，豐富保障責任，為新市民提供更優(yōu)質(zhì)的普惠性保險服務。結合新市民多元化的護理需求，開發(fā)差異化的商業(yè)長期護理險產(chǎn)品。

??(十六)豐富新市民養(yǎng)老金融供給

??各機構要持續(xù)豐富養(yǎng)老金融產(chǎn)品，滿足來京投靠子女的老年群體金融需求。各保險機構要開發(fā)安全性高、保障性強、投保簡單、繳費靈活、收益穩(wěn)健的商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品；專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點機構要結合新市民養(yǎng)老保障需求，加大產(chǎn)品和服務創(chuàng)新力度。鼓勵各商業(yè)銀行開展養(yǎng)老儲蓄、養(yǎng)老理財業(yè)務試點。鼓勵各信托公司發(fā)展養(yǎng)老信托業(yè)務。

??(十七)加大消費者權益保護力度

??各機構要結合新市民特點，充分使用官方網(wǎng)站、營業(yè)網(wǎng)點、手機銀行等渠道，開展金融知識宣傳。要主動深入社區(qū)、企業(yè)，重點針對農(nóng)民工和老年群體，圍繞個人信息保護、賬戶和資金安全等方面開展宣傳教育，增強新市民防騙反詐能力。要切實履行投訴處理責任，運用糾紛多元化解機制，及時解決新市民合理訴求。

??三、加快落實新市民金融服務要求

??(十八)加強組織落實

??各機構要加強組織領導，壓實工作責任，制定細化方案，明確任務分工，抓緊落實新市民金融服務要求；有條件的機構可成立專門服務部門、組建專業(yè)團隊，提升新市民金融服務的專業(yè)化水平。

??(十九)建立激勵約束機制

??各機構要設置新市民金融服務方面的考核指標，提高基層營業(yè)單位的工作積極性；要推動基層營業(yè)單位深入新市民群體進行調(diào)研，有針對性地推進產(chǎn)品創(chuàng)新、完善金融服務。

??(二十)做好總結宣傳

??各機構要加大新市民金融服務的宣傳力度，及時總結報告本機構相關創(chuàng)新做法和典型案例。北京銀保監(jiān)局將定期評價并通報各機構新市民金融服務情況。

??2022年4月8日