??年內(nèi)第三張，珠海華潤銀行再收百萬罰單。

??近日，國家金融監(jiān)督管理總局深圳監(jiān)管局發(fā)布行政處罰信息，珠海華潤銀行深圳分行因“采用不正當(dāng)手段，吸收存款，發(fā)放貸款”，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第四十七條、第七十四條，沒收違法所得32.25萬元，罰款200萬元。

??該行7月初“因未對交易單證的真實(shí)性及其與外匯收支的一致性進(jìn)行合理審查?！北粐彝鈪R管理局廣東省分局罰款110萬元，沒收違法所得合計(jì)6.13萬元。

??今年5月22日，因剛性兌付代銷資管計(jì)劃，華潤銀行收到成立以來最大罰單，被罰款700萬元。

??短短兩個月時間，華潤銀行接連罰款合計(jì)超千萬元。

??連帶處罰的還有多名相關(guān)責(zé)任人，時任華潤銀行行長、董事長宗少俊被處以警告；時任個人金融部負(fù)責(zé)人兼?zhèn)€人信貸部總經(jīng)理吳穎被處以警告并處罰10萬元。

??時任華潤銀行深圳分行黨委委員孫永亮被處以警告；時任深圳福田支行行長周靜靜被終身禁止從事銀行業(yè)工作；時任華潤銀行深圳福田支行行長客戶經(jīng)理周一鳴被禁止從事銀行業(yè)工作5年；時任華潤銀行深圳福田支行行長助理被禁止從事銀行業(yè)工作8年。

??此外，華潤銀行涉及多人被調(diào)查，還因違約應(yīng)屆管培生沖上熱搜，這一系列事件的背后折射的是華潤銀行合規(guī)內(nèi)控管理與人才管理問題。

??8月9日，山海新財(cái)經(jīng)就上述事件致電致函珠海華潤銀行了解情況，華潤銀行方面稱采訪函已收到并已反饋給相關(guān)部門，但截至發(fā)稿時間尚未有回復(fù)結(jié)果。

??多名高管被查，業(yè)績欠佳

??公開資料顯示，珠海華潤銀行的前身是成立于1996年的珠海市商業(yè)銀行。2010年1月，華潤集團(tuán)和珠海市政府對珠海市商業(yè)銀行成功實(shí)施戰(zhàn)略重組并完成更名。目前，在珠海、廣州、深圳等地設(shè)立10家分行，109家支行，華潤股份有限公司為該行控股股東。

??此次被處罰的華潤銀行深圳分行，于2011年6月揭牌試營業(yè)，系華潤銀行重組更名后設(shè)立的首家分支機(jī)構(gòu)，也是華潤銀行首家異地分行。

??根據(jù)公開信息統(tǒng)計(jì)，華潤銀行深圳分行營業(yè)3年已收到6張罰單，此次被罰金額最高。2021年，該分行因貸款三查不嚴(yán)導(dǎo)致信貸資金被挪用，被罰120萬元。

??除了多次處罰，華潤銀行還有多名高管爆出被調(diào)查事件。

??去年12月，深圳官方通報(bào)稱，華潤銀行深圳分行企業(yè)金融二部原副總經(jīng)理王楷因涉嫌嚴(yán)重違法，接受國家監(jiān)委駐華潤集團(tuán)監(jiān)察專員辦公室、深圳市羅湖區(qū)監(jiān)委監(jiān)察調(diào)查。

??2024年4月20日，廉潔東莞發(fā)布官方消息，華潤銀行東莞分行原行長管禮江涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，正在接受珠海華潤銀行的紀(jì)委紀(jì)律審查和東莞市監(jiān)委監(jiān)察調(diào)查。

??2024年7月，被罰終身禁止從事銀行業(yè)工作的周靜靜曾是深圳灣支行法定代表人，曾獲2019年度“金潤獎”優(yōu)秀經(jīng)理人。

??不到一年時間，華潤銀行已經(jīng)先后多人被調(diào)查與嚴(yán)厲處罰。

??罰款、處罰與調(diào)查之外，華潤銀行經(jīng)營業(yè)績表現(xiàn)也欠佳。

??據(jù)華潤銀行2023年財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)，在經(jīng)營表現(xiàn)上，該行凈利潤同比出現(xiàn)大幅度下滑，不良貸款率雖較上年末輕微減少，但撥備覆蓋率下滑速度較快。

??年報(bào)顯示，2023年，珠海華潤銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入68億元，同比增長4.26%；利潤總額12.73億元，同比下滑33.10%；凈利潤14.02億元，同比下滑30.02%。

??資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2023年末，華潤銀行不良貸款率1.73%，較上年末減少0.01%；撥備覆蓋率161.03%，相比中報(bào)期末減少了21.3個百分點(diǎn)。在凈息差大幅收窄、營收增長承壓的背景下，華潤銀行似乎沒有更多余力進(jìn)行充足的計(jì)提，致使撥備覆蓋率大幅降低。

??除了信貸資產(chǎn)，較大的非標(biāo)資產(chǎn)規(guī)模占比，也讓華潤銀行面臨一定的資產(chǎn)質(zhì)量下行壓力。

??華潤銀行非標(biāo)投資方面包括房地產(chǎn)業(yè)、建筑業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)行業(yè)等，其中房地產(chǎn)行業(yè)非標(biāo)投資占比較高，2023年上半年，信托產(chǎn)品投資中39.1%都投向了房地產(chǎn)行業(yè)，潛在風(fēng)險(xiǎn)較大也對華潤銀行未來的信用風(fēng)險(xiǎn)管理能力提出較高要求。

??在負(fù)債端，華潤銀行同業(yè)負(fù)債占比較高。根據(jù)2024年同業(yè)存單發(fā)行計(jì)劃，今年同業(yè)存單發(fā)行總額度為892億元，相比2023年的發(fā)行額度高出了35.36%。

??在負(fù)債方面，華潤銀行的同業(yè)負(fù)債規(guī)模一直保持在較高水平。2021年~2023年，華潤銀行的同業(yè)存單發(fā)行額度分別為616億元、666億元、659億元。其中，2023年共發(fā)行了187期同業(yè)存單，累計(jì)發(fā)行量1014.4億元。

??近幾年，華潤銀行業(yè)務(wù)展開對同業(yè)資金的依賴程度也相對較高。較高的同業(yè)負(fù)債占比除了會提高同業(yè)利息支出，增加負(fù)債端的剛性成本，還因?yàn)橥瑯I(yè)負(fù)債大多期限較短，一定程度上加大了華潤銀行的流動性風(fēng)險(xiǎn)管理難度。

??盡管目前華潤銀行的各項(xiàng)主要流動性指標(biāo)表現(xiàn)尚佳，也需加強(qiáng)警惕。

??違約管培生

??調(diào)查、處罰、業(yè)績欠佳外，華潤銀行今年還因違約管培應(yīng)屆生沖上熱搜。

??今年7月，一位自稱是應(yīng)屆生的網(wǎng)友稱，通過校招簽約了華潤銀行總行管培生，人事當(dāng)時承諾，應(yīng)屆生在支行輪崗3個月后可回到總行輪崗，最后直接在總行定崗。不久后華潤銀行人事電話告知，培養(yǎng)方案已經(jīng)更改，新方案需要應(yīng)屆畢業(yè)生去基層前臺輪崗兩年，視表現(xiàn)回總行定崗。

??讓該應(yīng)屆生難以接受的是，華潤銀行方面稱方案沒有更改協(xié)商空間，若不接受，則需賠付華潤銀行1萬元違約金才能解約。

??這起華潤銀行違約，反讓應(yīng)屆生賠1萬元的傳聞經(jīng)多家媒體報(bào)道評論，引發(fā)廣泛關(guān)注。

??據(jù)媒體報(bào)道，華潤銀行曾回應(yīng)對于管培生培養(yǎng)方案變更的有關(guān)信息，經(jīng)核查，在校園招聘及人才培養(yǎng)方案的宣導(dǎo)過程中，由于輪崗方案在持續(xù)優(yōu)化調(diào)整，該行相關(guān)人員確實(shí)存在表述不夠清晰、傳達(dá)信息不夠準(zhǔn)確的問題。

??目前，該行已與本屆管培生進(jìn)行了充分溝通和解釋，達(dá)成和解。至于違約金問題，三方協(xié)議確有相關(guān)條款，但該行并未如網(wǎng)傳因方案調(diào)整仍索要違約金。

??華潤銀行這一風(fēng)波也引發(fā)外界對銀行管培生培養(yǎng)體系的關(guān)注。

??據(jù)了解，銀行管培生大致分為總行管培生與分行管培生，通常是應(yīng)屆畢業(yè)生，要求應(yīng)聘者具有較高的學(xué)歷背景和專業(yè)技能，如985、211等名校畢業(yè)或碩士及以上學(xué)歷。需要經(jīng)歷兩年左右的基層崗位輪崗鍛煉，輪崗結(jié)束后，銀行會根據(jù)管培生的表現(xiàn)、個人興趣及銀行需求來確定最終定崗，輪崗時長各家銀行實(shí)際有差異。

??一名曾通過校招管培生進(jìn)入某股份制銀行分行的人士表示，他曾應(yīng)聘銀行分行管培生，但在支行輪崗兩年到期后無法回到分行，在此期間參與更多的是營銷崗工作，積累了一些營銷經(jīng)驗(yàn)，現(xiàn)在已經(jīng)跳槽了。

??另一名曾在一家銀行總行擔(dān)任管培生的劉佳（化名）則表示，在初期輪崗期間她也覺得大部分時間都在做“無意義”的事，如坐柜臺、點(diǎn)鈔、辦理存取款業(yè)務(wù)、營銷等，可直到去了總行才發(fā)現(xiàn)，在分支行輪崗所經(jīng)歷的一切，包括對業(yè)務(wù)細(xì)節(jié)的熟悉，都成為她在總行安身立命的本領(lǐng)。

??招聯(lián)首席研究院董希淼表示，銀行應(yīng)將管培生崗位職責(zé)、培養(yǎng)目標(biāo)、輪崗安排及時、全面準(zhǔn)備的告知應(yīng)屆學(xué)生。

??一銀行業(yè)分析人士表示，華潤銀行在校招時承諾“3個月定崗總行”，并將此條款納入簽訂的三方協(xié)議，擅自變更培養(yǎng)方案需要與勞動者協(xié)商處理，協(xié)商不成，則應(yīng)向勞動者支付違約金。銀行也應(yīng)在官網(wǎng)公示校園招聘及人才培養(yǎng)方案，保持人才招聘，培養(yǎng)透明度的同時接受社會監(jiān)督。

??一名銀行相關(guān)人士則透露，華潤銀行此次對管培生培養(yǎng)計(jì)劃的變更主因是新行長的到來，對管培生采取了招商銀行的人才培養(yǎng)方式。

??而這位新行長就是2023年8月，珠海華潤銀行通過銀行外部招聘入職的錢曦行長。

??公開信息顯示，錢曦?fù)碛形髂县?cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)博士學(xué)位，具有高級經(jīng)濟(jì)師職稱，在招商銀行系統(tǒng)任職多年，先后歷任西安分行黨委書記、行長；招商銀行佛山分行黨委書記、行長；招商銀行總行戰(zhàn)略客戶部總經(jīng)理；招商銀行大連分行黨委書記、行長；招商銀行廣州分行黨委委員、副行長等職務(wù)。

??新行長的到來，是否調(diào)整管培生培養(yǎng)計(jì)劃，山海新財(cái)經(jīng)致電致函華潤銀行，截至發(fā)稿時間尚未收到答復(fù)。

??除了管培生“風(fēng)波”之外，錢曦?fù)?dān)任行長以來的一年時間，華潤銀行先后發(fā)生多例高管被監(jiān)察調(diào)查事件，多位相關(guān)責(zé)任人被行政處罰等。如何加強(qiáng)華潤銀行的合規(guī)管理與人才選拔，華潤銀行接下來的舉措與部署將持續(xù)關(guān)注。